לקיחת הלוואות לעסקים בהקמה
אפשרויות המימון לחברות בנייה נעות מהלוואות בנקאיות והלוואות למנהל עסקים קטנים, ועד למלווים פרטיים.
המלווים בדרך כלל מעריכים את ציון האשראי של העסק ואת יחס החוב להכנסה לפני שהם מקבלים את החלטתם.
בנקים דורשים בדרך כלל מקדמה של כ-20% עבור פרויקטי בנייה. יתר על כן, לעתים קרובות הם דורשים מוניטין מצוין יחד עם החזרי מס עדכניים ודוחות רווח/הפסד.
הלוואות לעסקים בהקמה לטווח קצר
הלוואות לטווח קצר מציעות חלופה למימון בנקאי מסורתי לעסקים קטנים הזקוקים לפתרונות מהירים וגמישים. הם נועדו למלא פערים בתזרים מזומנים, לכסות תיקוני חירום או לרכוש ציוד חיוני לניהול עסק.
למלווים רבים לטווח קצר יש דרישות הכשרה רגועות יותר מאשר למלווים בנקאיים מסורתיים, מה שהופך אותם לאופציה מושכת עבור סטארטאפים ועסקים קטנים אחרים עם היסטוריית אשראי פחות מכוכבת. עם זאת, בשל התשלומים התכופים ושיעורי הריבית הגבוהים יותר הקשורים לחובות לטווח קצר, חיוני שתבין את הצרכים העסקיים שלך לפני הגשת בקשה להלוואה.
התחל ביצירת קשר עם בנקים מקומיים ואיגודי אשראי, שכן למוסדות אלה יש הבנה טובה יותר של שוק הנכסים והבנייה המקומיים. הם יכולים גם לייעץ לך אילו סוגי הלוואות בנייה להגיש בקשה וכמה מקדמה יש לצפות.
חלק מהלוואות לטווח קצר מיועדות למטרות ספציפיות ואינן נושאות התחייבויות ארוכות טווח, בעוד שאחרות הן אשראי מתגלגל ודורשות תשלומים שוטפים לאורך כל תקופתן. חלקם אף מספקים הטבות פירעון מראש המאפשרות ללווים לשלם את מלוא ההלוואה לפני פקיעתה ולהימנע מכל עלויות ריבית נוספות.
רוב ההלוואות לטווח קצר אינן מובטחות, כלומר המלווה אינו דורש בטחונות פיזיים מהחברה שלך כדי להבטיח את ההלוואה. עם זאת, חלק מהמלווים לטווח קצר דורשים ערבויות אישיות על ההלוואה.
סוג נוסף של הלוואה לטווח קצר הוא מקדמה במזומן של סוחר, המשתמשת בחשבונות החייבים של החברה שלך כבטוחה כדי לקבל הלוואה עסקית חירום. מקדמות במזומן של סוחר עשויות להיות מועילות במיוחד לעסקים שחווים כמויות גבוהות של קבלות בכרטיסי אשראי מעסקאות.
החיסרון בלקיחת הלוואה מסוג זה הוא שבדרך כלל עליכם להחזיר את הכסף שנלקח מדי יום או שבועי. אם אתה מוצא את עצמך לא מסוגל לבצע את התשלומים הללו, יש לבצע הסדרים אחרים על מנת להסדיר יתרה שנותרה על ההלוואה.
אמינות קפיטל מציעה מבחר הלוואות לטווח קצר לעסקים בבנייה. כדי להיות זכאי, עליך להיות בעסק במשך 24 חודשים, לייצר הכנסות ולהיות בעל אשראי אישי מעולה. יתר על כן, כאזרח ארה"ב ללא פשיטות רגל מסחריות או אישיות בתוך חמש שנים, לא חייבים להיות הליכי פשיטת רגל מסחריים או אישיים במהלך תקופה זו.
אפשרויות תשלום גמישות
אחת הדרכים הטובות ביותר עבור עסקים קטנים להגביר את המכירות היא על ידי מתן אפשרויות תשלום גמישות. זה לא רק משפר את שיעורי ההמרה של מסחר אלקטרוני, זה יכול להגביר את נאמנות הלקוחות ולעזור לבנות את תדמית המותג שלך.
עבור עסקי בנייה, מתן אפשרויות תשלום גמישות הוא המפתח. אלה מאפשרים ללקוחות לפזר את העלות על פני פרק זמן מוגדר ולהקל עליהם את הרכישה מהעסק שלך.
פתרונות תשלום גמישים מעניקים לקונים כוח קנייה רב יותר, כך שהם יכולים לבחור מוצרים סבירים עבורם. עסקים גם מרוויחים מהסדרים אלה על ידי הגדלת המכירות ויצירת הכנסה חדשה מלקוחות שבוחרים לשלם בתשלומים.
בעולם הגלובלי של היום, לקוחות מצפים להיות מסוגלים להשתמש במספר שיטות תשלום עבור מוצרים ושירותים. זה התפתח בצורה משמעותית בעשור האחרון.
גישה לאפשרויות תשלום מרובות בקופה חיונית כעת עבור כל עסק המחפש למשוך לקוחות ולשמר אותם, במיוחד קמעונאי מסחר אלקטרוני.
אתרי מסחר אלקטרוני רבים זיהו שהוספת אפשרויות תשלום גמישות לקופה יכולה לשפר משמעותית את שיעורי ההמרה של הקונים. אלה עשויים לכלול תכניות תשלום חודשיות, אפשרויות "קנה עכשיו ושלם מאוחר יותר", או שיטות אחרות המאפשרות ללקוחות לרכוש סחורות ושירותים בביטחון של שימוש בכרטיס אשראי.
לדוגמה, פלטפורמת המסחר האלקטרוני של Klarna מאפשרת לקונים לממן פריטים לאורך תקופה ללא ריבית. זה נותן להם את הגמישות לבצע רכישות בתנאים שלהם – מושלם עבור אלה ללא גישה לכרטיסי אשראי או שעדיין לא מרגישים מוכנים להתחיל לקנות.
אפשרות קיימת נוספת לעסקים לשקול היא קו אשראי עסקי. מאגר כספים מתחדש זה נקבע על ידי המלווה שלך בהתבסס הן על הפרופיל הפיננסי של החברה והן על כושר האשראי האישי. לא רק שזה נהדר לעסקים קטנים, אלא שחברות בנייה עשויות למצוא בו ערך מיוחד מכיוון שהוא מספק עתודות מזומנים למקרה שתזרים המזומנים נפגע עקב תשלומי לקוחות איטיים או הוצאות בלתי צפויות.
ריבית נמוכה
האם אתה זקוק לשיפוץ המשרד הקיים שלך או הרחבת מתקני החברה שלך? הלוואות בנייה הן פתרון אידיאלי. הלוואות בריבית נמוכה אלו כוללות תנאים ותעריפים גמישים, מה שהופך אותן למתאימות למימון מגוון דרישות לעסקים קטנים.
בעת בחירת הלוואת בנייה, ישנם מספר גורמים שכדאי לקחת בחשבון. אלה כוללים את סכום ההלוואה, תקופת ההחזר ותשלומים חודשיים.
בבחירת מלווה, סכום ההלוואה הוא בעל חשיבות עליונה שכן לכך תהיה השפעה מיידית על העסק שלך. ודא שהם מציעים לך מספיק מימון מבלי לגבות ריבית מופרזת.
הלוואות לעסקים בבנייה יכולות לנוע בין כמה אלפים לכמה מיליונים. הסכום המדויק הדרוש תלוי בהכנסות העסק שלך ובאינדיקטורים פיננסיים אחרים.
אם העסק שלך חדש, עליך להשוות בין מספר מלווים כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר. שיעורי הריבית עשויים להשתנות באופן משמעותי בין האפשרויות, ולכן חיוני שתמצא הלוואה לעסק בריבית משתלמת.
בעת הגשת בקשה להלוואה עסקית, תצטרך לקחת בחשבון גם את היסטוריית האשראי של החברה שלך וגם כמה זמן אתה פועל. דירוג אשראי גרוע עשוי להפוך את השגת אחד למאתגר יותר.
למרבה המזל, ישנם מלווים המתמחים במימון עסקים עם אשראי פחות ממושלם. מלווים אלה יכולים לסייע לך בשיפור ניקוד האשראי שלך ואת הכספים הכוללים שלך, כך שאתה עשוי להיות זכאי לתנאים טובים יותר בעתיד.
בעת השוואת תעריפי הלוואות לעסקים, הקפד לקחת בחשבון את שיעור האחוז השנתי (APR). זה יראה לך כמה הריבית שלך תעלה לאורך זמן.
בנוסף לכלים הללו, ישנם המון מומחים מקוונים להלוואות לעסקים קטנים שיכולים לענות על שאלותיכם ולהדריך אתכם בתהליך הגשת הבקשה. הם עשויים אפילו לסייע בקביעה אם הלוואת בנייה מתאימה לדרישות שלך.
