אם אתה זקוק לצוות נוסף, כספים לרכישת ציוד, או פשוט שמירה על ניהול חלק של העסק, הלוואה יכולה לספק את הדחיפה הנחוצה לכספים.
בנקים ומלווים מקוונים חוץ בנקאיים מספקים מגוון הלוואות לעסקים קטנים עם דרישות הסמכה שונות. עם זאת, התעריפים נוטים להיות גבוהים יותר וזמני המימון ארוכים יותר.
הלוואות במסגרת האשראי
הלוואת קו אשראי היא סוג של מימון עסקי המספק לעסקים קטנים גישה גמישה לכספים. בניגוד להלוואות טווח מסורתיות, אפשרות פתוחה זו מאפשרת לבעלים למשוך כספים לפי הצורך ולהחזיר אותם במלואם לאחר השימוש.
בשל הגמישות שלו, מסגרת אשראי יכולה להיות אופציה אטרקטיבית עבור בעלי עסקים רבים. זה מושלם עבור הוצאות לטווח קצר כמו צרכי שכר או מלאי; יתר על כן, ניתן אפילו להשתמש בו כדי לממן פרויקטים ארוכי טווח בעלי עלויות בלתי צפויות.
כאשר מעריכים קו אשראי עסקי, המלווים בדרך כלל מעריכים את בריאותו הפיננסית. הם רוצים להבטיח שהארגון מייצר מספיק תזרים מזומנים ומחזיק מספיק נכסים כדי לעמוד בדרישותיו.
הם עשויים לבקש מסמכים פיננסיים סטנדרטיים כמו חשבון רווח והפסד או תחזיות עסקיות. יתר על כן, סביר להניח שהם יבקשו לראות את דוח האשראי והניקוד של בעל העסק.
המלווים לוקחים בחשבון את משך הקיום של העסק בעת קבלת החלטותיהם. הם רוצים להבטיח שלישות יש היסטוריה של פירעון בזמן של הלוואות וניהול כספים אחראי.
לבסוף, חלק מהמלווים מספקים קווי אשראי המובטחים בבטחונות. זה יכול לכלול פריטים כמו נדל"ן, ציוד או חשבונות חייבים. פעולה זו מפחיתה את הסיכון של המלווה ומאפשרת לו להציע ריביות נמוכות יותר על קווי אשראי עסקיים.
חלק מהמלווים המקוונים יכולים לאשר ולממן בקשה לקו אשראי עסקי בתוך ימים. מצד שני, עיבוד הלוואות בנקאיות מסורתיות לוקח יותר זמן, כאשר זמני המימון משתנים בין המלווים.
עבור רוב העסקים, קו אשראי עסקי יכול להוות פתרון אידיאלי לכיסוי צורכי תזרים מזומנים לטווח קצר ולשמירה על פעילות חלקה במהלך תנודות עונתיות. זה עשוי להיות שימושי גם אם הלקוחות מתאחים בתשלום החשבוניות שלהם או שבעל העסק רוצה לנצל את היתרונות של חומרים ואספקה זולים יותר.
הלוואות לתקופה קצובה
הלוואות לתקופות מסורתיות הן פתרון מימון רב-תכליתי שניתן לנצל לצרכים עסקיים רבים. יש להם תשלומים קבועים וריביות נמוכות, מה שהופך אותם לאידיאליים למימון רכישות ציוד גדולות או תשלום מהיר של הוצאות העסק.
הלוואות עסקיות מסורתיות לטווח ארוך כוללות בדרך כלל לוח החזרים שנמשך מספר שנים. מצד שני, חלק מאפשרויות המימון לטווח קצר מספקות תשלומים קצרים יותר ממספר חודשים עד מספר שנים.
הלוואות אלו ניתן לקבל מבנקים ומאגודות אשראי, כמו גם מלווים מקוונים שעשויים להציע יישומים יעילים ודרישות גמישות המקלות על קבלת הכספים.
יתרון נוסף של הלוואות עסקיות לטווח ארוך הוא שהן עוזרות לבעלי עסקים לבנות את ניקוד האשראי שלהם, מה שמגדיל את הסבירות לאישור למימון נוסף בעתיד. זה מועיל במיוחד לעסקים קטנים בתחילת דרכם וללא רקורד אמין עדיין.
באופן מסורתי, הלוואות לעסקים זמינות רק דרך בנקים ואיגודי אשראי. כדי להגיש בקשה, בעלי עסקים צריכים בדרך כלל להיפגש עם פקיד הלוואות ולהציג דוחות כספיים מפורטים הקשורים לחברה שלהם.
בנוסף, מי שמחפש הלוואות עסקיות לטווח ארוך חייב להיות בעל היסטוריית אשראי טובה ומכירות מספקות. למרות שזה יכול להוות מכשול עבור עסקים חדשים יותר, התגמול עשוי להיות שווה את זה בסופו של דבר.
הלוואות מסורתיות של בנקים ואיגודי אשראי הם המקור הנפוץ ביותר להלוואות עסקיות לטווח ארוך, אך קיימות גם אפשרויות אחרות. אפשרות אחת כזו היא הלוואות למנהל עסקים קטנים – דרך מצוינת להבטיח מימון לפרויקטים גדולים יותר.
מקורות אחרים להלוואות עסקיות לטווח ארוך כוללים מלווים מקוונים, המציעים בדרך כלל ריביות נמוכות יותר מאשר בנקים מסורתיים ואיגודי אשראי. עם זאת, לא משנה מי מספק אותה, הלוואה לטווח ארוך נשארת אחד מפתרונות המימון המומלצים עבור עסקים קטנים רבים.
הלוואות אונליין
מלווים מקוונים מספקים לבעלי עסקים אמצעי יעיל ומהיר לגיוס הון. ניתן לנצל אותם למגוון הוצאות כגון רכישת מלאי, הון חוזר, רכישת ציוד ומימון מחדש של חובות. רבים מציעים קריטריוני הסמכה מתאימים ותהליך בקשה לא מסובך.
בעבר, לבעלי עסקים שהיו צריכים ללוות כסף הציעו רק הלוואות בנקאיות או הלוואות. אבל הודות למלווים חוץ בנקאיים, מלווים אלטרנטיביים ופלטפורמות הלוואות עמית לעמית, ללווים יש כעת אפשרויות רבות יותר מאי פעם.
מלווים מקוונים רבים מספקים מימון לעסקים קטנים באמצעות תהליך בקשה קל. הם אידיאליים לבעלי עסקים שחסר להם זמן או משאבים כדאי לבקר בסניף בנק, שכן רבים עשויים להציע ריביות נמוכות יותר מאשר הלוואות בנקאיות מסורתיות.
חלק מהמלווים המקוונים, מספקים למנהלי חשבונות אישיים לענות על שאילתות ולטפל בכל בעיה שנתקלה בה במהלך תהליך הבקשה. בנקים נוטים להיות בעלי כישורים מחמירים יותר לעסקים. מלווים אלה מספקים יותר גמישות עם הכישורים שלהם.
כשמחפשים הלוואה, זה חכם לעשות קצת מחקר לפני הגשת בקשה עם מלווה מקוון. השתמש באתרי השוואות כדי להציג הצעות הלוואות ממספר מלווים בהתבסס על המצב הפיננסי האישי שלך.
כמו כן, עליך להיות מוכן למלא בקשה מקוונת ולהעלות תיעוד. מלווים מסוימים עשויים לבקש את ההכנסות השנתיות והחזרי מס של העסק שלך בנוסף להיסטוריית האשראי שלו. יתר על כן, כלול מידע לגבי תזרים מזומנים, חשבונות פיננסיים וחשבוניות ללא תשלום.
מלווים מסורתיים דורשים בדרך כלל תוכנית עסקית עם כל בקשה להלוואה. צור תוכנית נרחבת המתארת את היעדים והיעדים העתידיים של החברה שלך, מה שמקל על המלווה לאשר את בקשת ההלוואה שלך.
חלק מהמלווים המקוונים, כגון Shopify Capital, אינם דורשים מהמועמדים להגיש תוכנית עסקית כחלק מתהליך הבקשה. הם מעריכים מועמדים על סמך קריטריונים הקשורים לחלונות הראווה של Shopify שלהם, כגון נפח מכירות כולל.
הלוואות אשראי גרועות
הלוואות עסקיות באשראי גרוע הן אפשרות מימון הזמינה לבעלי עסקים קטנים עם ציוני אשראי גרועים. למרות שהם יכולים להיות שימושיים לכיסוי הוצאות לטווח קצר כמו שיווק או רכישות מלאי, הם גם משמשים כאופציה עבור אלה שצריכים למחזר חובות קיימים. למרבה הצער, אלה עם אשראי גרוע צריכים לזכור כי הלוואות אלו נושאות לעתים קרובות ריביות גבוהות אשר מייקרות את ההחזר לאורך זמן.
רוב המלווים המציעים הלוואות לעסקים קטנים לאנשים עם אשראי גרוע דורשים ציון אשראי אישי גבוהה, חלקם מציעים אפשרויות הלוואה אפילו ללווים עם ציונים נמוכים יותר. מלווים אלה לוקחים בחשבון גורמים אחרים מלבד ציוני אשראי כגון תזרים מזומנים והכנסות עסקיות בעת קבלת ההחלטות שלהם.
לדוגמה, מלווים במקדמה של סוחרים משתמשים במכירות החיוב החודשיות וכרטיסי האשראי שלך כבסיס לסכום ההלוואות שלהם, בעוד שמלווים מבוססי הכנסה מסתמכים על סך ההכנסות העסקיות שלך בעת חישוב גודל ההלוואה. זה יכול להיות פתרון אידיאלי עבור אלה הזקוקים למימון מיידי אך אין להם זמן לחפש את העסקה הטובה ביותר.
הלוואת הון חוזר היא סוג של הלוואה עסקית באשראי רע שיכול לשמש לפעולות יומיומיות כמו תשלום לעובדים ומניות. בדרך כלל, להלוואה מסוג זה יש תנאים גמישים ולוחות פירעון, מה שהופך אותה לאופציה מושכת עבור עסקים רבים.
