הלוואת מדינה לעסקים – המדינת מציעה הלוואות לעסקים קטנים
האם אתה בעל עסק קטן שמחפש הון להתרחבות, ייתכן שמדינה תוכל לסייע. במהלך הקורונה המדינה השיקה מספר תוכניות שנועדו לשמור על חברות קטנות פתוחות ולהסיר מכשולים לגישה להון.
כאשר מחפשים הלוואה לעסקים קטנים, חיוני לקחת בחשבון את סוג המימון ואת הדרישות של העסק שלך. יתר על כן, החליטו כיצד ברצונכם לקבל ולהחזיר את הכספים שלכם.
בטחונות
בטחונות הם נכס שלמלווים יש את הזכות לעקל ולמכור אם הלווה לא מצליח להחזיר הלוואה. הוא ממלא תפקיד חיוני בהלוואות לעסקים קטנים מכיוון שהוא מסייע בשמירה על השקעות המלווים.
המלווים יעריכו כמה בטחונות לקבל בהתבסס על מספר גורמים, כולל האשראי שלך (עסקי ואישי), יכולת ההחזר, זמינות ההון ותנאי ההלוואה.
כהנחיה כללית, כל נכס שאתה משעבד צריך להיות שווה לפחות כמו סכום הכסף שאתה רוצה ללוות. עם זאת, מלווים בודדים לוקחים בחשבון את פרופיל האשראי של העסק שלך בעת מתן אשראי.
נדל"ן, ציוד ומלאי משמשים בדרך כלל כבטוחה להלוואות. נכסים אלו נוטים להיות מוחשיים, קרובים יותר למזומן מאשר חובות של חברות או נכסים עסקיים לא מוחשיים אחרים ולכן בטוחים יותר בערכם.
שעבודים הם סוג נוסף של בטחונות עסקיים שמלווים יכולים להשתלט עליהם באופן חוקי אם בעל עסק לא עומד בהתחייבויות ההלוואה שלו. הם יכולים לצרף ביטחונות ספציפיים או לשמש כשעבודים גורפים המכסים את כל נכסי החברה שלך.
חלק מהמלווים המקוונים אינם דורשים בטחונות ספציפיים, אלא דורשים שעבוד כללי על נכסי העסק שלך וערבויות אישיות כדי להבטיח את ההלוואה. זה הופך את הגשת בקשה להלוואה לעסק הרבה יותר פשוטה ומהירה.
צורות אחרות של בטחונות עסקיים עשויות להיות מאתגרות יותר לרכישה, אך עדיין יכולות לשמש כאבטחה. פקטורינג חשבוניות, למשל, הוא סוג של מימון לעסקים קטנים שמשתמש בחשבוניות העודפות שלך כאבטחה.
פקטורינג חשבוניות הוא פתרון מצוין לעסקים קטנים שמתקשים בתזרים מזומנים או צריכים לעדכן את המלאי שלהם. חברות אלו יכולות למכור את החשבוניות שלא שולמו לחברת פקטורינג בתשלום מוסכם, ולאחר מכן להשתמש בתמורה מהמכירה כדי להחזיר את ההלוואה העסקית שלהן.
צורות אחרות של מימון לעסקים קטנים אינן זקוקות לבטחונות עסקיים, אך עדיין יכולות לספק אמצעי יעיל ללוות כסף. דוגמאות כוללות מקדמות במזומן סוחר ומימון ציוד.
ריביות משתלמות
כבעל עסק, אתה מבין את החשיבות של גישה למימון סביר. הלוואה יכולה לסייע במימון תוכניות התרחבות, רכישת ציוד ואף להשקיע בעתיד החברה שלך. עם ההלוואה הנכונה ביד, אתה תהיה בדרך לחופש כלכלי!
למרבה המזל, יש מגוון רחב של אפשרויות הלוואה זולות לבחירה. באופן כללי, שיעורי הריבית התחרותיים ביותר נוטים להגיע מלווים קטנים יותר כמו בנקים קהילתיים ואיגודי אשראי לעסקים קטנים מקומיים. ארגונים אלה מחזיקים בדרך כלל במומחיות נרחבת בשוק המקומי ויכולים להציע עצות שלא יסולא בפז לגבי פתרונות מימון שונים.
יתרון נוסף בעבודה עם מלווים קטנים יותר הוא שאולי לא תצטרכו להעמיד בטחונות רבים כל כך. הסיבה לכך היא שעסקים אלה נוטים להיות סובלניים יותר לסיכון מאשר בנקים לאומיים גדולים יותר, שעשויים להציע תנאים פחות נדיבים לאלה עם היסטוריית אשראי גרועה או בתעשיות בסיכון גבוה.
כשאתה מחפש את התעריף הטוב ביותר, תרצה לקחת בחשבון את סוג ההלוואה. הלוואות עסקיות בריבית קבועה או קווי אשראי מציעים ריביות נמוכות יותר עם תנאי החזר גמישים יותר.
לדוגמה, אתה יכול ללוות סכום כסף משמעותי לתקופה קצרה ולשלם רק ריבית על מה שמשתמשים בו. זה יתרון במיוחד כאשר משקיעים בפריטים שיכולים להימכר במהירות כמו מכונות או מלאי.
אחת מהצעות הלוואות עסקיות משתלמות ומרשימות ביותר היא הלוואת מדינה, שהיא בגיבוי ממשלתי ומציעה מימון בעלות נמוכה יחסית לעסקים רבים ושונים. השימוש הנפוץ ביותר בהלוואת מדינה הוא רכישה או מימון מחדש של נדל"ן מסחרי.
הלוואות מדינה מציעות ריבית נמוכות יותר מאשר צורות אחרות של הלוואות, מה שהופך אותן לאופציה הטובה יותר עבור העסק שלך. בממוצע, ריביות הלוואות המדינה נעות בין 3% ל-5%; עם זאת, תוכל למצוא שיעורים נמוכים עד 1.5% על ידי מחקר והשוואת קניות.
אישור מהיר
המדינה מציעה כמה תוכניות הלוואות מדינה לעסקים כדי לסייע לעסקים קטנים לגשת למימון במחיר סביר. אלה כוללים את קרן הבנייה מחדש, מימון ערבות הלוואות להקלה באסון ותוכנית גישה להון של המדינה. הלוואות מדינה בדרך כלל דורשות מבעלי עסקים קטנים למלא בקשה מקוונת ולהגיש דפי בנק, החזרי מס ומסמכים אחרים. לאחר אישור ההלוואה, המלווים מציעים בדרך כלל מימון תוך מספר ימים מקבלת כל המסמכים הדרושים. התהליך חלק ומהיר, כאשר האישורים מתרחשים תוך דקות. זה מהווה אופציה מצוינת לעסקים קטנים שדורשים מימון מהיר.
