לקיחת הלוואות לכל לקוחות הבנקים
לאחרונה, בנקים גדולים רבים החלו לספק הלוואות ללקוחות עו"ש כדרך לעזור לאנשים להחליף הלוואות משכורת ושירותים פיננסיים חלופיים אחרים באשראי בטוח יותר וניתן לניהול.
בעת הגשת בקשה להלוואה, הבנק יבדוק את בקשתך, ניקוד האשראי, ההיסטוריה וההכנסה שלך על מנת להחליט כמה כסף ילווה לך באיזו ריבית. לרוב ההלוואות טווחי החזר הנעים בין שנה לשבע שנים.
בנק הוא מוסד פיננסי שלוקח פיקדונות של לקוחות ומעניק הלוואות.
בנקים הם מוסדות פיננסיים שלוקחים פיקדונות ללקוחות ומנפיקים הלוואות. בדרך כלל, המפקידים מפקידים את כספם בבנק בתמורה לריביות גבוהות יותר ממה שהם היו מקבלים אילו היו שומרים אותו בחשבון חיסכון שווה ערך או מוצר במוסד מתחרה אחר.
הלוואה היא סכום כסף שהלווה מסכים להחזיר עם ריבית לאורך זמן, ובנקים מעניקים הלוואות אלו באמצעות הלוואות מבעלי מניות ולקוחות ושימוש בו לצורך הלוואות לאנשים פרטיים או לעסקים אחרים. תהליך זה של תיווך פיננסי מאפשר לבנקים להרוויח מהמזומנים של לקוחותיהם ובמקביל מאפשר לכלכלה לנוע בצורה חלקה יותר ממה שהיתה אחרת.
בנקים מגיעים במגוון סוגים, כל אחד נותן מענה לקבוצת לקוחות מובחנת. דוגמאות כוללות איגודי אשראי, בנקים לפיתוח קהילתי, בנקים מסחריים ומוסדות בינלאומיים.
סוג אחר של בנק הוא איגוד אשראי, המנוהל על ידי חבריו ולא למטרות רווח. קואופרטיבים אלה בדרך כלל סובבים סביב מעסיק, אזור או איגוד ועשויים להציע ריביות גבוהות יותר מאשר מוסדות למטרות רווח.
בנקים להשקעות הם סוג של בנקאות המתמחה במימון מסחרי והשקעות עבור לקוחותיהם. מוסדות אלה רוכשים מניות, אגרות חוב וניירות ערך אחרים; הם עשויים אפילו להלוות כסף לחברות סטארט-אפ.
בנקי השקעות בדרך כלל סוחרים במניות, מטבעות זרים וסחורות בשווקים הפיננסיים בשם לקוחותיהם. יתרה מזאת, חברות אלו עשויות לשמש כאפוטרופוסים לנכסים המוחזקים על ידי צדדים שלישיים כגון חברות ביטוח.
בנקים הם בדרך כלל בבעלות בעלי מניות שעשויים לבחור להשקיע מחדש את הרווחים שלהם בחזרה לבנק או לחלק אותם כדיבידנדים לבעלי המניות. חלקם של משקיעים אלה בבנק מהווה עבורו אמצעי הגנה חשוב מפני הפסדים.
בנקים קיימים במגוון רחב, אך לכולם יש מודל עסקי בסיסי: למקסם את הרווח על ידי הצעת מוצרים ושירותים תחרותיים ללקוחותיהם. יתר על כן, הם שואפים למזער את השפעתם על קהילות תוך הגנה על הסביבה באמצעות שיטות בר קיימא.
הלוואה היא סכום כסף שנלווה לתקופה מוגדרת במסגרת לוח החזרים מוסכם.
בפיננסים, הלוואה היא סכום כסף שנלווה לתקופה מוסכמת עם פריסת פירעון מוסכמת. זה עשוי לכלול מספר EMIs המשלבים גם קרן וגם ריבית. לוח ההחזרים, המכונה גם טבלת הפחתות, ממלא תפקיד חיוני בכל הסכם הלוואה.
הלוואות לכל לקוחות הבנקים מגיעות בצורות רבות כדי לענות על הצרכים והרצונות האישיים. הלוואות אישיות, לרכב ולבית, כמו גם להלוואות לעסקים, לכולם יש מאפיינים ייחודיים שיש לקחת בחשבון לפני לקיחת הלוואה.
הלוואות אישיות יכולות להיות מסווגות כמובטחות או לא מובטחות בהתבסס על אמינות האשראי ותהליך החיתום של החייב. הם עשויים לשמש למטרות שונות כמו קניית רכב, תשלום חובות מכללה או ביצוע שיפורים בבית שלך.
עסקים מרבים להעזר בהלוואות לצורך הרחבה, רכישת ציוד או מכונות חדשים והשקעה בפרויקטים חדשים. ניתן להעסיק אותם גם למטרות איחוד חובות או כדי לשלם הלוואות קיימות.
לחלק של הלוואות לכל לקוחות הבנקים יש תנאים ספציפיים שיש למלא לפני שניתן יהיה לשחררן, כגון תשלום אחוז מסוים מהחוב לפני הפירעון המלא. דרישות אלו מהוות לרוב חלק מהסכם ההלוואה של העסק ויכולות להיות חיוניות להצלחתו.
הסכם הלוואה של עסק עשוי להכיל מידע אחר על הישות, כגון כמה כסף ניתן ללוות ושיעורי הריבית הנדרשים. מידע זה עוזר למלווים להחליט אם לאשר או לדחות את בקשת ההלוואה.
הסכם ההלוואה עשוי לכלול התניות, כגון שלא ניתן להחזיר את ההלוואה יותר מפעם אחת וכי אם הנכס משועבד למלווה כבטוחה, אז הוא חייב להישאר מוחזק על ידי החייב. הוראות אלו שומרות על המלווים מפני הפסד אם הלווים לא יעמדו בהתחייבויותיהם, תוך הבטחת תשלום מהיר של ההלוואה.
הלוואות לכל לקוחות הבנקים הן אמצעי פופולרי לעסקים לצמוח ולהתרחב, אך הן מגיעות עם סיכונים משלהן. אם הכנסות העסק יורדות במהלך תקופת ההלוואה, עלול להקשות עליו לבצע תשלומים בזמן.
ניתן להפחית סיכונים אלו על ידי ניהול משא ומתן קפדני על תנאי ההלוואה והודעה למלווה על כל שינוי בעסק שלך שעלול להשפיע על יכולתו להחזיר חובות. זה גם חכם לבקש מעורך דין שיבדוק את הסכם ההלוואה כך שיענה על הצרכים שלך ושומר על העסק שלך.
כדי לבצע החזר הלוואה בצורה יעילה, צור תוכנית המותאמת לחברה שלך ולמצבה הפיננסי. זה כרוך בהרכבת רשימה מסודרת של כל החובות השוטפים ותכנון גישה לתשלום. זה עשוי לכלול ביצוע תשלומים חד פעמיים או תשלומים, הפחתת עלויות הריבית או הגדרת הליכי תשלום אוטומטיים.
הלוואה שמתפקדת כמו חשבון עובר ושב.
הוא הלוואה שמתפקדת כמו חשבון עובר ושב, מתן כספים למימון רכישות, תשלום חשבונות או השקעה. שלא כמו כרטיסי אשראי, הלוואה שמאפשרת לך לגשת לכספים לפי הצורך ולשלם ריבית רק על הסכום שהושאל – מה שהופך אותו לאידיאלי עבור הוצאות בלתי צפויות או פרויקטים שאין להם עלות מוגדרת.
הבנקים מציעים מגוון קווי אשראי לכלל הלקוחות, כגון קווי אשראי אישיים ועסקיים. מאחר ואפשרויות אלו מותאמות לצרכיו האישיים ולמצבו הכלכלי של הלווה, חיוני להבין כיצד הן פועלות לפני הגשת הבקשה.
רוב קווי האשראי הם חשבונות מסתובבים או פתוחים המאפשרים לך למשוך כסף עד לגבול שנקבע מראש כל עוד אתה מבצע תשלומים בזמן בהתאם לתנאי החשבון. עם זאת, מדי פעם, מסגרת האשראי עשויה להיות לא מסתובבת או סגורה.
קווי אשראי אישיים ועסקיים הם שני סוגים פופולריים. שתיהן הלוואות לא מובטחות, כלומר הן אינן מובטחות בבטחונות. המלווים בדרך כלל בודקים את החזרי המס האישיים והעסקיים שלך, פרטי חשבון בנק ורשומות פיננסיות אחרות בעת הערכת בקשת הלוואה.
אתה יכול לבחור בקו אשראי מאובטח, שהוא סוג של קו אשראי מסתובב המשתמש בנכסים שלך כאבטחה. זה מקטין את הסיכון למלווה אך מגיע בדרך כלל עם שיעורי ריבית גבוהים יותר.
כצרכן, הדרך הטובה ביותר להחליט איזה מסגרת אשראי מתאימה לך היא על ידי שיקול דעת מדוקדק של הכספים ודפוסי ההוצאות הנוכחיים שלך. יתר על כן, שקול את ציון האשראי שלך מכיוון שזה ישפיע הן על יכולתך לקבל אישור והן על שיעור הריבית.
יתרון מרכזי אחד של קו אשראי הוא הפוטנציאל שלה לבנות אשראי, בתנאי שלא תנצל את כל הכספים הזמינים ותשלם תשלומים בזמן. זה יכול לשפר את שיעור ניצול האשראי שלך – אלמנט שמלווים משתמשים בו בעת חישוב ציוני אשראי.
אם אתה שוקל לקנות משהו שדורש יותר כסף ממה שאתה יכול להרשות לעצמך מראש, כמו מכונית או בית, מסגרת אשראי עשויה להיות פתרון אידיאלי. בעזרתו, אתה יכול להשתמש באשראי כדי לכסות את הרכישה הראשונית שלך ולשלם כל יתרה שנותרה לאורך זמן.
