קבלת הלוואות לעסקים גדולים
לעסקים המבקשים לגייס הון חוזר או להרחיב את החברה שלהם יש מספר אפשרויות. אלה כוללים הלוואות לעסקים קטנים, הלוואות קטנות, הלוואות חוץ בנקאיות ועוד.
הלוואות לעסקים גדולים נעות בסכום שבין 500,000 אלף שקל ועד 2 מיליון וניתן לקבלן הן מבנקים מסורתיים והן ממלווים מקוונים. בדרך כלל, מלווים אלה דורשים בטחונות וכן שלוש שנות פעילות עסקית.
הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים גדולים
הלוואות חוץ בנקאיות הוא סוג של מימון עסקי המספק לחברות גישה למאגר כל יכול של כסף ללוות ולהשתמש לפי הצורך. עסקים יכולים לצייר על הקו המסתובב הזה ללא עלות, ולשלם רק ריבית על הסכום שנעשה בו שימוש (בניגוד להלוואות לתקופה הדורשות החזר מלא).
הלוואות חוץ בנקאיות עסקי יכול להיות נכס שלא יסולא בפז כאשר החברה שלך זקוקה להון נוסף לכיסוי הוצאות עסקיות לטווח קצר. זה יכול לסייע בקבלת שכר בעונות איטיות, שמירה על מלאי עבור זמנים עמוסים או רכישת ציוד חדש בעת הרחבת הפעילות.
בעלי עסקים רבים מעדיפים מסגרת אשראי על פני הלוואות עסקיות מסורתיות בשל הגמישות והריביות הנמוכות יותר. עם כישורים פחות מחמירים הנדרשים לאישור ובדרך כלל תעריפים נמוכים יותר, קווי אשראי יכולים להיות חלופה אידיאלית.
בנקים ואיגודי אשראי הם שני המלווים העיקריים המציעים קווי אשראי עסקיים. בעוד שמלווים אלה נוטים להיות בעלי כישורים רגועים יותר ותהליכי בקשה מהירים יותר, הם עשויים לדרוש בטחונות פיזיים או ערבויות אישיות על מנת להבטיח את קו האשראי שלך.
הלוואות חוץ בנקאיות יכול להיות נכס פיננסי שימושי, אך אין להסתמך עליו כדי לממן השקעות עסקיות לטווח ארוך שאינן בנות קיימא. אחרת, אתם עלולים למצוא את עצמכם תקועים נאלצים להחזיר את כל הקו כולל ריבית מלאה – מה שיתברר כקשה ביותר לניהול ולהחזר.
כדי למקסם את התועלת של קו האשראי שלך, היה אחראי לשימוש בו ושלם את כל הכספים שנמשכו במהירות. זה מעודד הוצאות אחראיות, מפחית את תשלומי הריבית ויכול להגביר את פרופיל האשראי שלך. יתר על כן, בניית פרופיל אשראי עסקי עשויה לשפר את אפשרויות המימון בעתיד.
הלוואה לכל מטרה לעסקים גדולים
הלוואות לעסקים גדולים הם משאב רב ערך עבור עסקים כאשר הם דורשים מזומנים במהירות. ניתן להשתמש בהם מסיבות שונות, החל מרכישה או הרחבת נדל"ן מסחרי וכלה בשילוב עובדים חדשים. יתר על כן, הלוואות אלו מעניקות לעסקים גישה לסכומי מימון גבוהים יותר ממה שהם עשויים למצוא מבנקים מסורתיים או מלווים מקוונים.
כאשר פונים לקבלת הלוואות לעסקים גדולים, המלווים מעדיפים עסקים שהוקמו במשך שלוש שנים או יותר עם כלכלה חזקה ותזרים מזומנים עקבי לגיבוי ההלוואה. יש לקחת בחשבון גם חברות עם הכנסה שנתית גבוהה ותזרים מזומנים יציב בעת הגשת הבקשה.
הגורם העיקרי שקובע אם עסק יכול להחזיר הלוואה לעסק גדול הוא ניקוד האשראי שלו. באופן כללי, בעל ציון של 680 ומעלה יכשיר מיזם למימון כזה; עם זאת, ציונים נמוכים יותר עשויים לבוא עם שיעורי ריבית או עמלות גבוהות יותר.
גורם נוסף שמלווה לוקח בחשבון הוא רמת הניסיון שלך בעסקים. רוב היזמים המנוסים הזקוקים להלוואות עסקיות גדולות הוקמו במשך שלוש שנים או יותר ומחזיקים ברקורד מרשים להחזר.
לבעלי עסקים אלה יש בדרך כלל רקורד טוב להחזר חובות וסביר שהם יעשו זאת במלואם. יתר על כן, בדרך כלל יש להם נכסים יקרי ערך רבים שיכולים לשמש בטחונות להלוואה שלהם.
אם יש לך כרטיס אשראי עסקי, אולי תרצה לשקול להחליף אותו. אלה פועלים בדומה לכרטיסי אשראי בכך שהם אינם מסתובבים ומאפשרים גישה לכספים לפי הצורך ולא בבת אחת.
מלווים לעסקים אלטרנטיביים מספקים מגוון הלוואות עסקיות גדולות, אפילו אלו המותאמות לאנשים עם אשראי גרוע. יתר על כן, הם מספקים זמני אספקה מהירים כך שקל להגיש בקשה ולקבל את ההלוואה שלך.
הלוואות לעסקים גדולים הם סוג המימון הנפוץ ביותר לעסקים קטנים, וניתן להשתמש בהם למגוון שימושים. הם עשויים לאפשר לחברות קטנות לרכוש פריטים מעבר לתקציב הנוכחי שלהן, לממן הרחבות או לרכוש נכסים כמו ציוד או מלאי. יתר על כן, כמה הלוואות לעסקים גדולים מגיעות עם טווחים ארוכים שנמשכים מספר שנים, מה שמאפשר לעסקים להחזיר את ההלוואה ככל שהם גדלים ולהגדיל את הרווחים לאורך זמן.
הלוואה מובטחת
הלוואות לעסקים גדולים הן אידיאליות לחברות הזקוקות לכמות ניכרת של הון כדי להתרחב. בדרך כלל, הם כוללים תנאי החזר ארוכים יותר וריביות נמוכות יותר מאשר הלוואות לא מובטחות, מה שמאפשר לך למקסם את פוטנציאל ההתרחבות של החברה שלך.
כדי לקבל אישור להלוואה מובטחת, עליך להחזיק מספיק בטחונות או נכסים אישיים המשמשים בטחון למלווה. אלה יכולים לכלול נדל"ן, ציוד או נכסים עסקיים אחרים שהמלווה יכול לתבוע במקרה שלא תחזיר את ההלוואות.
הלוואות עסקיות מובטחות בדרך כלל נושאות ריביות נמוכות יותר מאשר מקבילותיהן הלא מובטחות, מכיוון שהמלווה נוטה פחות להפסיד כסף אם אתה מחדל. כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר על הלוואה מובטחת, השווה את שיעורי המלווים וודא שאתה מרגיש בנוח לספק את כל הבטחונות הדרושים בתמורה לקבלת כספים.
רוב ההלוואות העסקיות הגדולות דורשות ציון אשראי של לפחות 680; עם זאת, חלק מהמלווים עשויים לקבל ציונים נמוכים יותר אם ההכנסה השנתית שלך גבוהה ואתה בעסק כבר זמן מה. יתר על כן, אתה צריך להיות רקורד מצוין בכל הנוגע להחזר חובות עסקיים שנוצרו.
דרך נוספת להבטיח הלוואה עסקית גדולה היא באמצעות ציוד קיים או מלאי כבטוחה. סוג זה של מימון משמש לעתים קרובות לרכישת מכונות חדשות, משאיות ופריטים אחרים.
מלווים רבים מעדיפים שיטה זו מכיוון שהיא אינה דורשת מכירת נכס או נכסים אחרים מצידך. החיסרון היחיד בגישה זו הוא שאם לא תצליח להחזיר את ההלוואה, ייתכן שהמלווה יצטרך למכור את החפצים שלך.
הלוואות עסקיות מובטחות צריכות להיחשב רק כאפשרות אחרונה למימון צרכי החברה שלך, במיוחד אם חסרות לך בטחונות מספקים. למרות שזה יכול להיות יקר, זו יכולה להיות ההחלטה הנכונה אם אתה מרגיש בטוח שתוכל לבצע את כל התשלומים בזמן ובמלוא.
הלוואות חוץ בנקאיות און ליין
אם העסק שלך דורש כמות משמעותית של מימון, קווי אשראי מאובטחים הם פתרון אידיאלי. ניתן לקבל הלוואות אלו דרך בנקים ואיגודי אשראי, מלווים אלטרנטיביים מקוונים, מינהל עסקים קטנים, כמו גם גופי הלוואות אחרים.
הלוואות חוץ בנקאיות און ליין עסקי דומה להלוואה לתקופה, אלא שהוא אינו מחייב אותך לספק סכום מזומן מראש. במקום זאת, מוענקת לך מסגרת אשראי ותוכל למשוך כספים לפי הצורך תוך החזר בתשלומים קבועים.
כמו בכל סוג של חוב עסקי, חיוני לנהל את קו האשראי שלך בקפידה. אי ביצוע תשלומים בזמן עלול לגרום לעמלות איחור ושיעורי ריבית גבוהים יותר שמצטברים במהירות.
דבר נוסף שיש לקחת בחשבון הוא שייתכן שתצטרך להעמיד בטחונות עבור הלוואות חוץ בנקאיות און ליין עסקי מאובטח. משמעות הדבר היא הצבת משהו בעל ערך, כמו ציוד או מלאי, כביטחון לכספו של המלווה. אם לא תחזיר אותו מיד, יש להם את הזכות לתפוס את הנכס הזה כדי להחזיר את ההפסד שלהם.
הריבית שתשלם על הלוואות חוץ בנקאיות און ליין עסקי מאובטח עשויה להשתנות באופן משמעותי בהתאם למלווה. לכן חיוני לחפש ולהשוות תנאים ותעריפים של מלווים שונים לפני שמתחייבים.
לפני הגשת בקשה להלוואה לעסק גדול, עליך לשקול היטב את הרווחים השנתיים שלך ואת הזמן בעסק. מלווים רבים יעניקו לך גישה לאשראי רק אם החברה שלך מייצרת מספיק הכנסות כדי להחזיר את ההלוואה.
ייתכן שהעסק שלך גם יצטרך להפגין היסטוריה אמינה של תשלום חשבונות בזמן ובמלוא. רקורד החזר חזק יכול לפתוח את הדלת לקווי אשראי גדולים יותר עם ריביות נמוכות יותר.
