ערבות להלוואה היא כאשר הצד השלישי התחייב לקחת אחריות על חובו של אדם בפני מלווה אינדיבידואלי
אדם כשהוא חותם משותף עשוי להיות מסוגל ליהנות מאישור ההלוואות שיבוא בערב, אדם שאינו קשור ישירות להלוואה שצפויה לספק ערב לשלם את תשלומי ההלוואה.
אם הלווה שחתם במקור על ההלוואה אינו משלם את החזר ההלוואה, הלילה פעיל ואחראי להחזר ההלוואה בהתאם לסכום הערבות. יתכן שזה לא יהיה זהה לסכום ההלוואה הכולל.
חתימת ערבות להלוואה היא שיטת ההגנה של הבנק המבטיחה הלוואה וההחזר שהיא נותנת ללקוח שלה.
אם אתה מתבקש לחתום על חוזה ואתה מסתפק לדעת שאתה מכוסה גם בדרך ספציפית כמו גם במספר דרכים אחרות, אולם אל תמהר לעשות את הצעד, מכיוון שההגנות עלולות ליפול, ואולי תילקח ונזרק לאמצע הלילה, עם כמות אדירה של חוב שתוטל על הקורבן. זה לא דבר נחמד לעשות.
ערבות להלוואה – שמירה על ערבים שלכם
זוהי מדינת ישראל מכירה בחתימה ערבית כנסיבות לגיטימיות ומאתגרות, ורוצה להבטיח את בטיחות הערב על ידי לקיחת דרכים שונות לפני שנדרש הערב לקחת על עצמו את חובו של האדם שנמצא בחובות. הלילה לא תמיד מודע לתנאי הכלכלי האמיתי בו ההלוואה נמצאת, וגם אם נראה שהחייב הוא אדם אמין בגלל היכרותם, החוק הישראלי מודע לכך שהאדם שחייב כסף לא יכול להיות אמין כמו שהם חשבו וקיבלו אסטרטגיה להימנע או להתחמק מתשלום ההלוואה, כמו גם להכניס את הבנק כמו גם את הלילה לפח.
לפעמים, מי שנמצא בחובות אינו מסוגל לשלם את תשלום ההלוואה הראוי גם אם לא תכננו לעקוף אותם בגלל תקצוב לקוי, או חיובים בלתי צפויים.
- כאשר הלילה מופעל כאשר החייב משלם אז ההלוואה שדמה את רכושו. הנכס מועבר לבעל הערב.
- כאשר הלילה הופך לפעיל ומשלם את ההלוואה, התשלום, אז תוכלו לתבוע כנגד החייב להתאושש בסכום ששולם לסיום ההלוואה. המשמעות היא שהערב הוא כעת נושה, והחוב מועבר ללילה ולחייב במקום להיות חייב על ידי המלווה לחייב.
- זה אפשרי לבקשה מהבנק ומוסיף תנאים בכתב להסכם ההלוואה שמצהיר כי הוא ייבדק על מצבו הכלכלי של החייב על ידי הבנק במקרה שיש שינויים גדולים במצבו הכספי של ה- חייב או אם זה צפוי שסביר להניח כי בעיות עתידיות יתעוררו עבור האשראי. אם קיבלת דוא"ל דומה לקראת ערב השבוע הזה, הוא מציע לך את האפשרות לבחון אם הנושא הוא עם הלווה ואז לטלטל את ההלוואה למלא את ההלוואות ואז אפילו להתחיל לבצע את תשלומי ההלוואה במקום זאת , גם לאחר ביצוע דרישת הבנק.
- הבנק רשאי לדרוש תיעוד של כל המאמצים שנעשו על ידי הבנק להחזיר את הסכום המגיע לאדם שחייב אותו. לרוב הפעמים אין זה סביר שלמלווה תהיה היכולת לאלץ זמן להתחיל לשלם את החוב אלא אם כן הוא יכול להוכיח את תהליך הגבייה.
- הקלות והגנות אחרות זמינות למי שאינו מוגן ערבים באמצעות התראות הניתנות לניתוק מראש, כגון עדכונים על מצב מצבו הכלכלי של החייב כמו גם קלות חוב או תנאי תשלום, ודומה.
האם חתמת על חוזה לערבות? אין שום דרישה לתשלום
לא ניתן לגרור חוזה הלוואה בין בנק נגד לילה, אולם יש תקנות וחוקים ותקנות. שוב, בהקשר של חוקי ישראל. מדינת ישראל שהנושא הוא בושה ולא הוגנת בבסיסו.
לבנק יש התחייבות לשלם עבור הלילה, אך אם הוא לא יצליח לעמוד בדרישות מסוימות שהוא יכול להיחשב כלא תשלום.
- המלווה נדרש לחשוף את המידע המלא אודות ההלוואה, כולל סכום ההלוואה ושיעור הריבית להלוואה, כמו גם את הפרק החודשי שניתן לחזות.
- אם הוא נחשב לערב מאובטח או כעל לילה בודד, על הבנק להיות מסוגל להכריז על כך בערבותו הכתובה, וגם לעדכן את תאריך האירוע אם הוא לא יצליח לעשות זאת, הערב יהיה פטור מהמערב שלו. לא ניתן לפטור אותו מהמערב.
- אם הצד לא היה מקבל מהבנק ברגע חתימת הערבות, כל הפרטים בנוגע לתשלום החייב, סוגיות פיננסיות, בעיות אשראי, חובות BDI וכאלה, האירוע יכול להיחשב כפטור.
- אם יש רק ערב אחד בשביל להחזיר את הלוואה, המוסד צריך לשלם את הלילה במקרה של אי תשלום או כדי לבצע החזר של עד 90 יום לאחר תאריך היעד הראשון. אם הבנק אינו עומד בדרישה זו, הערב אינו כפוף לחובת התשלום של הערבות.
- בנוסף, לכל אחת מההוראות הללו כל מקרה נבדק בבית המשפט ולהפעל מחדש את החלטת הערב, ביחס להדרה או לחלקו של הערבות. הגורמים שיכולים להשפיע על החלטת בית המשפט הם: אופי השותפות וכמות ההקרבה שנעשתה בין הלילה ללבן, או שיא הערבות כמו גם מצב הכלכלה בלילה, וכן הלגיטימיות של ההלוואה על ידי הבנק (כלומר, הסעיפים הקטנים ביותר ללילה יגיעו למקומם אם הבנק יינתן הלוואת סיכון עם אפשרות של סיכוי קטן להחזיר), ישנם גם גורמים אחרים.
ממש לפני סגירה של ערבות להלוואה
ישנן משימות רבות שעליך להשלים ולאמת לפני שמניחים את העט על העיתון, כתיבת שמך. השלב האחרון הוא להבטיח שהנוסח הסופי של היצירה.
מלכתחילה, עליכם להבין שבניגוד לדרך הייתה הנורמה בימינו, התרחיש בכך שהוא לא הלוואה מבנק אלא הגורמים האחרים המלווים אותו מקובל, נפוץ וניתן לביצוע. בעוד שרוב בקשות ההלוואות הנדרשות נדרשות להיפרד בערב חברות לא מוכרות רשמית, חברות המלוות כסף כמו חברות הלוואות. בסופו של דבר הם יכולים לגרום ל"צרות "למלווה, והם לא הצליחו להחזיר את ההלוואה.
בנוסף, רובנו נלמדו לרעיון כי ערבות להלוואה משמשת רק למטרות משכנתא, אך בימינו, מקובל לבקש ערבות להלוואות שונות, ולא רק ספציפית למטרה ביתית. שימו לב שאם הבנק יבקש ערבות להלוואה שאינה דיור, סביר להניח שיש הזדמנות שהיא תרצה להבטיח שההלוואה היא הלוואה לא חכמה, במיוחד במקרה של הלוואות קטנות. קחו בחשבון זאת: מדוע בנק יבקש הבטחת הלוואה בעלות נמוכה? נראה שהוא לא מוכן לעשות הימור עם לווה פוטנציאלי ולא לצפות לקבל החזר.
אם מדובר בהלוואה לא יעילה, או אפילו הלוואה בעלת סיום נמוך מאוד, הקפידו לכבות את האורות ויודעו את כל המידע לפני שתחתמו. כאשר יש לשאול את הלוואת הבית או המשכנתא, החקירה "מדוע נדרשים לערבים" יש לשאול צפה. אם הייתה לי משכנתא זה לא בגלל שהבנק לא היה זקוק לערבים עם זאת, כאשר הבנק מבקש ערבים להלוואה, זה לצמצם כל סיכון על ידי הוצאת ההלוואה שמשמעותה שאתה, והערבים מסתכנים בחייהם של.
כמו שאמרתי שבנקים (או כל גורם אחר שמלווה) יכול לבקש אבטחה להלוואת משכנתא או לכל הלוואה אחרת או, בנסיבות מסוימות, לתהליך פתיחת חשבון.
עבור כל אחד מהמצבים הללו יש מידה של סיכון לבד כשאתה עוסק בתחום הערבים משכנתא היא הלוואה ענקית וארוכת טווח. הלוואות אחרות שונות מבחינת הערך והתנאים שלהן, ואילו ערבות לחשבון היא הבטחה גמישה – זו הבטחה כי החשבון נשלט על פי פרמטרים וקריטריונים מסוימים ואז החשבון נחשב לחוב ו
מה הסכום המינימלי עבור פעולות ערב בחשבון חדש? מהם תנאי החזרה לערב? כיצד על חברת הערבות להודיע לו כי החשבון מתחיל לבנות חוב? כל אלה הם דברים שאתה צריך להיות ידוע מראש לפני שאתה מבצע את חוזה הערבות. יש לציין אותם גם כמוזמנים בחוזה הערבות!
הקפד לאמת את שלושת הפריטים הבאים, וודא שהמידע שקיבלת אמין ונכון:
- מה הקרבה שלך לאדם ששאל? אם הלווה הוא מכר טוב, אתה יכול לקבל את זה שזה ערבים בתמורה לסכומים רציונליים וסבירים. אם אתה מנהל משא ומתן על משכנתא, או הלוואה גדולה אחרת, הייתי ממליץ רק לחתום על הערבות של קרובי משפחה קרובים, וזה לאחר שקילת המצב בזהירות. אם מכרת "כללי", כזה שלא היה קרוב לליבך במשך שנים ואינו מהמשפחה הקרובה לחתימה, הייתי מציע לא לחתום. עם זאת, החוויה לא תהיה מהנה, זה הרבה יותר גרוע לחייב כמות עצומה של חוב באמצע חייך. יש תקדים לנסיבות כאלה.
- תן ללווה להירגע ולספק פרטים על כלכלתו. היו בטוחים וחפשו תדפיסים בנקאיים ופרטי חשבון או מידע על הלוואות ומסמכים דומים אחרים. אבל, כמובן, אם האדם הוא אינדיבידואל במדיניות כלכלית חזקה ניתן לפעול כערבים קטנטנים.
- זה לא משהו שאתה צריך לחשוב עליו, עם זאת, אתה צריך לחשוב על איך הכספים שלך נסיבות? אם ההלוואה תעלה לראש שלך בשלב מסוים בהמשך, היכן אתה מסוגל לנהל אותה? אם מצבך בתחום הפיננסי אינו יציב וארוך טווח ותצטרך ללוות כסף משלך, חפש עבודה או גרם לעצמך לעבוד שעות נוספות כדי להחזיר את ההלוואה, אם הלווה לא יכול להחזיר את ההלוואה ו אל תאשר. אנשים שיש להם נסיבות כלכליות מתונות או פחות מזו שחתם על ערבות לעשרות אלפי שקלים. ובסופו של דבר, היה להם הנטל לשלם את החשבונות הללו בעצמם, ולא להסתמך עליהם. אחד הדברים הגרועים ביותר שאתה יכול לדמיין לעשות הוא לחתום על הערבות עלולה לאלץ אותך לתכנן את העושר שלך, להכניס שעות נוספות, לקבל עבודה נוספת ולבלות פחות זמן עם בני משפחתך, ובסופו של דבר כדי ליישב הלוואה שיכולה ברחו מארצכם ולא היו מסוגלים לשלם את ההלוואה.
ערבות של משרדים
אחריות מסוג אחר, שלא דיברנו עליה עד כה היא הערבות העסקית. כאשר זה קורה, זו הייתה עסקה או שירות עסקי אם הרכישה לשירות או לסחורה נדחתה, או לפחות דחתה חלקית את החברה המספקת את השירות או הסחורה עשוי לבקש ערבות לסכום התשלום.
בואו נסתכל על דוגמא. קמעונאית צעצועים ביקשה שלט פרסום ודפוס עיצוב בולט למיתוג בצורת שלטים ענקיים מוארים, פוסטרים או שילוט אלקטרוני, פוסטרים ודומים – ניתן לתמחר זה בטווח בעשרות אלפי שקלים, ובמקרים מסוימים גבוה כגבוה. כמו כמה מאות אלף שקל.
עסק ההדפסה והשילוט אחראי לשילוט כמו גם להדפסה. זה יעלה להם עשרות אלפי שקלים, אולם הקמעונאי יעדיף להתיישב במעכב או הדרגתי את צורת התשלומים. אם זה המצב צפוי שחברת ההדפסה והשילוט תרצה להגביל את הסיכוי לקיים הפסדים כספיים חמורים ולנסות לקבל חתימה מהערב או מהערבים.
לכן, גם אם חנות הצעצועים חוטפת את כף הרגל, אם היא נאבקת כלכלית או שהיא לא מסוגלת לשלם את הסכום שקבע והתשלומים אחראים לאנשים באופן פרטני, והם נדרשים להסתפק כדי לשלם את החוב, גם אם המשרד לא מצליח להסדיר את הסכום המגיע.
האם אתה רוצה לחתום על ערבות, או שאתה מסרב לחתום על ערבות?
ניתן לאשר כי אני ממליץ בחום שתנקוט את ההשקפה ההפוכה.
עצמי, לא הייתי להוט לחתום על הבטחה לאף אדם, למעט בנסיבות הספציפיות הקיצוניות ביותר שהוא בן משפחה מיידי או מישהו שאני סומך עליו יעשה כמיטב יכולתם ונמצא בעמדה להחזיר את ההלוואה.
אם אתה מתלבט, התייעץ תחילה. בנוכחות בני משפחתך הקרובים, ואם אפשר, דבר עם מומחה. אפילו האפשרות שזה יקרה אז אתה יכול להידרש לנהל את החוב בעצמך, לא מישהו אחר כמו מקורב מכירות, חבר או בן משפחתך.
