מבחינת לקיחת הלוואות יש שתי אופציות עיקריות שניתן לקחת: הלוואת בנק או הלוואה ללא בנק. לעומת הלוואות בנקאיות שהן האלטרנטיבה המסורתית, הלוואות שאינן בנקאיות מתבצעות עוד ועוד, עבור אלה שאינם מסוגלים להשיג הלוואה מבנקים. סוג אחד של הלוואה שאינה בנקאית הוא הלוואה שאינה נמצאת במסגרת. במאמר זה נחקור מה מחוץ למסגרת ומה היתרון של הלוואה שאינה בנקאית, שהלוואה שאינן נמצאת במסגרת היא מקרה טוב.
מה בדיוק הלוואה מחוץ למסגרת?
הלוואות מחוץ למסגרת הן סוג נוסף הלוואה בנקאית שאינן מנוהלות על ידי אותן הנחיות כמו של הלוואות בנקאיות. הדבר אומר שמלווים המציעים הלוואות שלא במסגרת אינם צריכים לדבוק באותם הנחיות וכללים. המשמעות היא שהלוואות מחוץ למסגרת יכולות להיות נגישות יותר כאשר אינן עומדות בדרישות המחמירות של הלוואות קונבנציונאליות.
למה לבחור בהלוואה חוץ בנקאית?
יש יתרונות רבים של קבלת הלוואות שאינן מונפקות בנקאות הכוללות הלוואה שלא למסגרת. היתרונות העיקריים שלעתים יש יותר פשוט להעפיל לאשראי שאינו בנקאי מאשר הלוואות מבנקים מכיוון שהם אינם נשלטים על ידי דרישות קפדניות ואינם זקוקים לביטחונות. בנוסף, אתה יכול להשיג הלוואות שאינן בנקאות במהירות רבה יותר משל הלוואות בנקאיות מכיוון שתהליך היישום בדרך כלל קל מתבצע במהירות. הלוואות זרות בבנק יכולות גם לספק תנאים גמישים יותר עבור החזרים כספיים המאפשרים ללווה לשנות את תשלומיהם ולפי התקציב שלהם.
עוד יתרון של הלוואה שאינה בנקאית הוא העובדה שהם יכולים לספק סכומי הלוואה גדולים בהרבה בהשוואה להלוואות בנקאיות מסורתיות. זה גם נכון לגבי הלוואות שנמצאים מחוץ למסגרת, שאינן נשלטות על ידי אותן תקנות של הלוואות בנקאיות. בדרך זו הלווים מסוגלים להשיג סכומים גבוהים הלוואה גדולים אם תוכלו לעמוד בדרישות המימון שלהם.
מסלולים של הלוואה מחוץ למסגרת
עסק האשראי מציע אשראי עבור הלוואה מיידית הממומנת על ידי קו האשראי. הלוואת כרטיסי האשראי נבנית בכדי להבטיח כי האשראי יוענק ללווה בתור למגבלת האשראי שנקבעה בחשבון.
קו האשראי הוא הסדר בין המוסד לבעלי חשבונו.
ההסכם מאפשר אשראי שניתן לבעל החשבון, אשראי שהוא הסכום שבעל החשבון יכול להיות בשלילה.
ניתן לתאר הלוואה שאין לה תפיסת מסגרת כהלוואת אשראי מחוץ לאשראי. לקוח מחפש הלוואה שאינה פוגעת בו בגלל ההחזר החודשי והתשלומים החודשיים, והמסגרת על מנת לקבל הלוואה זו.
הלוואה זו היא אידיאלית למי שיש לו הרבה חובות ומבקש לחלק את התשלומים וההלוואות החודשיות.
הפיתרון הוא לקבל הלוואה מחוץ לכיוון ולא להיתפס במסגרת האשראי.
במציאות, בעל החשבון אחראי על הריבית על יתרתו פחות ושיעור הריבית גדול מזה שזמין בהלוואות שאינן מונפקות בנקאיות.
מה הסיבות שאנשים בוחרים בהלוואה מסוג זה?
מכיוון שזה מהיר, ניתן להבטיח כי הסכם המסגרת יתאים למצב הכספי של רואה החשבון ויכולת לתקן את הגירעון.
איך הלוואה זו נשמעת לכם טוב? לא?
באופן טבעי, זה מותנה במצבך הכלכלי אם אתה בין אלה שתמיד היו בשליליות או שאין להם אשראי, אז הלוואת כרטיסי האשראי לא תועיל לך.
זו הסיבה לכך שמוסדות פיננסיים בשוק ההלוואות הציגו שיטה בשם "הלוואת כרטיסי אשראי ללא תפיסת מסגרת".
מהי הלוואה מחוץ למסגרת?
תהליך מתן כרטיסי אשראי מעניק לספק האשראי את היכולת לספק הלוואה מחוץ למסגרת בזמן קצר ללקוח ללא תפיסת מסגרת.
לצד קו האשראי יש לו גם את מסגרת כרטיס האשראי.
המסגרת של כרטיס האשראי לאשראי מגדירה את סכום הרכישות שאתה מסוגל לבצע באמצעות כרטיסי אשראי בחודש אחד.
הבנקים מנפיקים כרטיסי אשראי במסגרת הסכמים שונים אותם הם מנהלים משא ומתן עם חברות אשראי המנפיקות כרטיסי אשראי.
אם הבנק מעניק לך כרטיס אשראי הוא מכונה "כרטיס בנק". המבנה שלו תואם את ההתקנה שהבנק הטיל בתיק.
לעומת זאת, אם אתה מנפיק כרטיס אשראי ללא קשר לבנק, באמצעות קשר ישיר עם מוסד האשראי מכונה כרטיס זה כחשבון בבנק.
עבור כרטיס אשראי שאינו בנקאי מסגרת האשראי נפרדת ועצמאית לחלוטין בברית המועצות שלך.
זה למעשה סוג של הלוואה מחוץ למסגרת שתוכלו לקבל מהעסק שעושה את הכרטיס.
ומה עליכם לעשות אם ההלוואה נמצאת מתחת לסכום שנקבע בחוזה המסגרת? לא תוכל לקנות פריטים נוספים באמצעות כרטיס האשראי.
זוהי אפשרות כרטיס האשראי המכונה "כרטיס אשראי מתגלגל", שם אתה מסוגל לשלם רק חלק מההלוואה בכל חודש ולהתגלגל על יתרת יתרת החודשים שלאחר מכן.
אלה הם ריביות גבוהות במיוחד אשר ככל הנראה מתאימות לעזור לאנשים להיפטר מקבלת החלטות כמו אנשים הזקוקים להחלטה במהירות.
מה צריך לזכור?
הלוואות מחוץ למסגרת הן הלוואה שאינה בנקאית שעשויה להיות פשוטה יותר לביצוע לעומת הלוואות בנקאיות קונבנציונאליות. הלוואות בנקאיות מספקות מגוון יתרונות, כמו פחות דרישות יישום, עיבוד מהיר יותר של בקשות ותנאי פירעון גמישים ושיעורי הלוואות גדולים יותר.
מה הם היתרונות וחסרונות של הלוואה מחוץ למסגרת?
הנה רשימת יתרונות וחסרונות של הלוואה מחוץ למסגרת:
יתרונות:
- גמישות – הלוואה מחוץ למסגרת נותנת גמישות רבה יותר למקבל ונותן ההלוואה בקשר לתנאים, לתקופות ולסכומים.
- זמינות מהירה – בניגוד למערכת הבנקאות המסורתית, הלוואות מחוץ למסגרת ניתנות להשגה במהירות רבה יותר, לעיתים אפילו באותו היום.
- נגישות לאנשים עם אשראי גרוע – מספקי הלוואות מחוץ למסגרת יכולים להיות פחות רגישים לנתוני אשראי נמוכים ולספק הלוואות גם ללקוחות עם אשראי רע.
- אפשרות לקבל סכומים גבוהים – בדרך כלל, ספקי הלוואות מחוץ למסגרת מאפשרים ללקוחות לקבל סכומים גבוהים יותר מאשר בבנקים רגילים.
חסרונות:
- ריבית גבוהה – תנאי ההלוואה מחוץ למסגרת עשויים לכלול ריבית גבוהה יותר מאשר במקומות אחרים, בעקבות הסיכון הגבוה שמעורב בהלוואה.
- סיכון להלוואה בלתי רשמית – הלוואות מחוץ למסגרת עשויות להיות פחות רשמיות ולהכיל תנאים ותשלומים שאינם מופיעים בחוק, מה שיכול להעלות סיכונים ללקוח.
- אי יציבות – חברות הלוואות מחוץ למסגרת עשויות להיות פחות יציבות כלכלית מבנקים ומוסדות פיננסיים רשמיים, מה שיכול להוביל לסכנת התפוררות או סגירה פתאומית.
הלוואה מחוץ למסגרת יכולה להיות כלי פיננסי חיוני וגמיש, אך על הלווה להתמקד בתנאי ההלוואה ולוודא כי היא מתאימה לצרכיו וליכולתו להחזיר אותה.
