קבלת הלוואות לעסקים ללא ריבית
הלוואות לעסקים ללא ריבית מספקות דרך נוחה להפחית את כמות המזומנים שאתה צריך ללוות. עם זאת, לסוגי הלוואות אלו יש כמה חסרונות שיש לקחת בחשבון לפני שמתקדמים איתן.
הלוואות עסקיות לתקופות ולריבית בלבד הן שתי אפשרויות מימון פופולריות לעסקים קטנים, המציעות תעריפים תחרותיים עם תנאים גמישים.
תשלומים נמוכים יותר
אחד היתרונות העיקריים להלוואות לעסקים ללא ריבית הוא התשלומים הנמוכים יותר בהשוואה לצורות מימון אחרות. המשמעות היא שתחסוך כסף בתשלומים חודשיים ותפחית את החוב הכולל שלך לאורך זמן. הקפד לבדוק אם יש עמלות אחרות בנוסף לשיעור הריבית; אלה יכולים לכלול עמלות מוצא, עמלות איחור או קנסות על תשלום מראש. על ידי שימת לב לעלויות אלו תוכל לבחור את מוצר ההלוואה המועיל ביותר לצרכי העסק שלך ולמנוע קשיים כלכליים שעלולים להשפיע לרעה על הצלחת המיזם.
תשלומים גבוהים יותר בסוף התקופה
בניגוד למה שנהוג לחשוב, הלוואות לעסקים ללא ריבית הן למעשה די יקרות. המלווים גובים בדרך כלל עמלת הקמה או שתיים, בתוספת עמלות עבור מימון מחדש ופירעון מוקדם. למרבה המזל, מלווים רבים מציעים תעריפים תחרותיים ויעבדו איתך כדי להשיג לך את ההלוואה בעת הצורך. בחירת הסוג הנכון של הלוואה לעסק יכולה לעזור לחזור למסלול ולשמור על זרימת מזומנים בצורה חלקה; כדי לעשות זאת ביעילות, השוו בין שיעורי הלוואות ממספר מלווים לפני קבלת החלטה סופית; זה יחסוך זמן וכסף בטווח הארוך ובמקביל גם יעזור לקבוע איזה מלווה מתאים ביותר לצרכים האישיים שלך.
אישור הלוואות לעסקים ללא ריבית
מלווים רבים דורשים מבעלי עסקים היסטוריית אשראי מסוימת, זמן בעסקים והכנסות שנתיות לפני אישור המימון. כישורים אלו נועדו להבטיח שעסקים יחזירו את ההלוואה; עם זאת, הם עשויים להקשות על חלק מהסטארט-אפים לגשת להון.
לבנקים, למלווים באישור ולמלווים פרטיים יש בדרך כלל תקני אישור מחמירים עבור הלוואות לעסקים קטנים. כאשר מעריכים סיכון הם לוקחים בחשבון גורמים כמו ציוני אשראי אישיים ועסקיים, שנים בעסק, נתוני מכירות שנתיים ותזרים מזומנים חזוי.
למלווים אלטרנטיביים, לעומת זאת, יש סטנדרטים רגועים יותר של זכאות, אך עשויים לגבות ריביות גבוהות יותר כדי לכסות את שיטות ההלוואות המסוכנות יותר שלהם. הם עשויים לספק מגוון רחב יותר של מוצרי מימון כמו הון חוזר, מקדמות במזומן סוחר והלוואות לתקופה.
בדרך כלל הם משתמשים בטכנולוגיה כדי לפשט את תהליך האישור, לצמצם את זמני ההמתנה ולהפקיד כספים לחשבון העסקי שלך מהר יותר. יתר על כן, הם יכולים להעריך את הנתונים העסקיים שלך ולקשר אותם עם פרטי חשבון בנק כך שלא תצטרך למלא טפסים או לענות על הרבה שאלות.
יתר על כן, לפעמים הם לא משתמשים באפריל כדי לחשב ריבית. במקום זאת, הם מעסיקים שיעור פקטור שעשוי להיות נמוך או גבוה מהריבית הנגבית על הלוואות עסקיות מסורתיות.
שיעורי הגורמים מחושבים על ידי חלוקת יחס כיסוי שירות החוב של העסק שלך בסך ההכנסה התפעולית, הכוללת רווח נקי ופחת.
עסקים שלא יכולים להחזיר את הלוואתם לאורך כל חיי החוב עלולים להתמודד עם ריביות גבוהות יותר. זה נכון במיוחד אם העסק שלך פועל בתעשייה בסיכון גבוה.
למרבה המזל, יש מספר הולך וגדל של מלווים מקוונים וטכנולוגיים המציעים הלוואות לעסקים קטנים במחירים זולים יותר מאשר בנקים מסורתיים או איגודי אשראי. למלווים אלה, המכונה לעתים קרובות מלווים אלטרנטיביים או מקוונים, יש בדרך כלל פחות קריטריונים לזכאות מאשר לבנקים מסורתיים, והם גם מספקים תהליכי חיתום מהירים יותר עם החלטות אשראי המוחזרות תוך שעות.
