הלוואה על חשבון נכס קיים יכולה להיות פיתרון פנטסטי הזמין הן במערכת הבנקאית והן מבחוץ למגוון סוגיות.
רבים מאיתנו חושבים על משכנתא כרכישת נכס חדש לגמרי, אולם רוב האנשים לא מבינים שמשכנתא זמינה במקרה של נכס קיים שיש לנו, לא רק כאשר קונים אחד חדש.
מה זה הלוואה על חשבון נכס קיים?
הלוואה כנגד בית היא הלוואה שבנק מבצע כנגד נכס הנכס לטובתו. באופן זה, המלווה מבטיח לעצמו את ההלוואה במקרה שהלווה אינו מסוגל להחזיר את ההלוואה.
אם אנו מבקשים מהבנק להלוות לספק סכום גדול לאורך תקופות זמן ארוכות, סכנת הסיכון של הבנק מוגברת בגלל אי הוודאות היא היבט חשוב בכל מה שקשור לכך. הבנק אינו מודע כמה הרווחים שלך יהיו בעשרים השנים הבאות, ומה יהיה מצב הבריאות שלך, ובמקרים רבים הוא ייתן הלוואות נגד בית קיים וינסה לקבל משכנתא על הבית שלך כ- אורח על מנת להחזיר את ההלוואה.
עם זאת, כאשר אנו לוקחים הלוואה רגילה מבנק, נניח עבור נסיעות, רכישות רהיטים וכן על הבנק מנהל ניהול סיכונים מהיר במיוחד. זה יסתכל על סך ההכנסה שלך והיסטוריית האשראי שאינם יוצאי דופן, ותניח שכן. אתה הלוואה מהירה.
הם ידועים גם בשם הלוואות סולו, בדרך כלל בכמויות קטנות ובאופן חיוני ביותר, למשך זמן קצר.
לאילו שימושים אתם יכולים להשתמש בהלוואה?
הלוואה המובטחת על ידי בית זמינה למילוי מגוון מטרות הכוללות משכנתא, שיפוצים או קניית רכב, ואפילו להלוואה הפוכה לגיל שלוש.
בעבר הבנקים הצליחו להשיג הלוואה של נכס קיים לרכישת נכס חדש, עם זאת, הם אסרו עליו מאז. בנק ישראל אסר על כך ורק עסקים שאינם בנקאיים יכולים לקחת הלוואה שאינה בנקאית כנגד נכס שכבר היה בבעלות לרכישת נכס חדש.
כמה אתה יכול לקבל עבור הלוואה על חשבון נכס קיים?
יש הבחנה במערכת הבנק ובמערכת הלא בנקאית.
הלוואה בנקאית
הבנקים המקבלים הוראה מבנק ישראל יכולים לתת הלוואות לרכוש קיים העולה על 50% מהשווי שהבית שווה.
אם הבית מוערך במיליון של מיליון, אתה יכול להיות מסוגל להשיג עד 50 אחוז.
חשוב מכך: אם יש כבר משכנתא לנכס, נניח 300,000 ש"ח. אתה יכול לקבל את הסכום המרבי של 50%, המקרה עשוי להיות, למשל, עוד 200,000 ש"ח.
הלוואה חוץ בנקאית
זהו שוק פתוח ופעיל. ישנם עסקים רבים שאינם בנקים שהם האפשרות להלוואה לנכס קיים שיכול להשיג את האחוז הגבוה ביותר של מימון עד 70% מכמות הנכס במקרים קיצוניים יותר.
מיהו אדם שיכול לקבל הלוואה על חשבון נכס קיים?
פתרון זה יפתור מגוון בעיות מימון, כולל:
- אנשים עם הלוואות רבות למשך זמן קצר שהפרק החודשי "חוזר". הלוואה לשעבוד נכסים עשויה לאחד את כל ההלוואות למשך הזמן, ולהפחית את התשלום החודשי בכמה עשיריות אחוז.
- סירוב של בנקים עקב הכנסות יש קומץ די אנשים שמרוויחים יציבים ומרוויחים הכנסה הגונה, אך הם מבקשים סכום גדול, והבנק עשוי להתקשות לאשר הלוואה פרטנית, אולם במקרה של נכס קיים הוא אפשרי להחלטת הבנק להשתנות.
- סירוב לשלם לבנק בגלל היסטוריית אשראי שלילית – אלה שנכשלו בעבר בהתנהגותם הכספית. לדוגמה, הם הקימו עסק לא מוצלח ובעקבות זאת נגרמו חובות או הודחו מהעבודה, ובמשך תקופה מסוימת הייתה בעיה עם זרימה והם נאלצו לעבור סדרה של חזרות לכתיבת צ'קים או הוראות קבועות. העובדה היא שהבנקים הם שמרנים, ודי נכון, אך לגופים שאינם בנקאיים יש את "הראש הפתוח" אם אתה מאמין שאתה מסוגל לעמוד בחובה והם מסוגלים להחליט לאשר הלוואה נגד הנכס, אך הם לא יכולים להציע משכנתא לערך הנכס.
שלושת היתרונות של קבלת הלוואה כנגד נכס קיים:
- אפשר לקבל כמויות גדולות של מזומנים
- 2 פריסות ארוכת שנים
- שלושה תשלומים חודשיים קטנים יחסית ביחס בהלוואת "סולו"
הלוואה על חשבון נכס קיים למסורבים בבנק
בנק שמסרב להלוות כסף הוא מצב שבנק של אדם לא רצה לזכות. זה יכול להיות בגלל היסטוריית אשראי לקויה, חוסר הכנסה, הכנסה קטנה, נכסים מוערכים נמוך מדי, הנכס המוצע לאג"ח אינו זמין לבנק עם הכספים וכן הלאה.
בהתחלה כשניתנת לך דחייה, אתה מאמין שיש לך את היכולת לשנות את הרע.
הרבה פעמים, אלה שמסרבים להלוות הם נדחתו מכיוון שהזינו את הנתונים שהוזנו בצורה שגויה עם נציג הבנק.
מכיוון שהלוואות גדולות עוברות אישור באמצעות בנקים שונים או חברות שאינן בנקאות, חשוב ביותר להסביר את המצב באופן חישוב ההכנסה, והסיבות שיש לבקש הלוואה כדי להבטיח שאם יתגלה כישלון קטן ההלוואה עשויה להתפרש שגויה.
לכן, חשוב להבין שלקבלת הלוואה על בית שיסירב בהחלט אפשרית ברגע שתצליחו לעשות זאת נכון ולהפוך את המצגת שלכם לדייקת.
הלוואות חוץ בנקאיות כנגד שיעבוד נכס
הזכרנו בעבר כי חברות שאינן בנקים יכולות לספק גם הלוואות לנכסים. בשוק הנוכחי יש כמה חברות מובילות ושחקנים רבים אחרים שעשויים להגיע בקרוב.
בחברות שאינן בנקאות אתה יכול להשיג שיעורי מימון טובים יותר מאשר בנקים. בנקים, כידוע נרחב, יכולים להציע מקסימום 50% ובחברות זרות, תוכלו לקבל מימון של 70% במקרים מסוימים.
בנוסף, לעסקים שאינם בנקים יש יתרון נוסף על פני בנקים מכיוון שתהליך האישור מהיר משמעותית, ובאזורים שבהם הבנקים מוגבלים על פי תקנות העסקים שאינם בנקים מסוגלים לנוע בחופשיות יותר ולכן אשראי שאינו בנקאי מול בית יכולה להיות אלטרנטיבה מצוינת.
שאלות ותשובות
מה הדרך הטובה ביותר ללוות כסף מול הנכס?
הלוואה על חשבון נכס קיים נעשית בעזרת מומחים המאומנים בכך. חיוני להשיג את ההלוואה מכספים או גופים מאושרים. ואז, לאחר מחשבה עמוקה, גלה את הפתרון המהיר והיעיל הרווחי ביותר שתוכנן במיוחד לצרכים שלך.
מי מסוגלים לשעבד את רכושם ולקבל הלוואה?
באופן מרכזי, כל מי שבבעלותו דירה או כל נדל"ן אחר עשוי להיות מסוגל לשעבד את רכושו ולקבל הלוואה ללא ריבית כנגד הנכס. במציאות בפועל, המצב מסובך יותר, ולכן אם אתה מתכנן להשיג את ההלוואה כנגד המשכנתא שלך, אנו מציעים להתייעץ איתנו לפני שתגרום לך לבצע את המהלך.
מי מעניק הלוואה כנגד נכס שכבר בבעלות?
מערכת הבנקאות כוללת וכן מגוון חברות מובילות כמו חברות ביטוח וכן חברות שאינן בנקאות. שימו לב שבחברות הזרות תוכלו להשיג שיעורי מימון גבוהים בהרבה מאשר בנקים.
מהו שיעור הריבית האופייני שניתן למצוא במשכנתא בנכס?
זה לא קל לענות מכיוון ששיעור הריבית על הלוואת המשכנתא המובטחת כנגד הנכס מושפע ממגוון גורמים, כולל רמת הסיכון שהיא נושאת באיכות ובטוח (הנכס), כמו גם מידע כמו נתוני אשראי ורבים אחרים.
אילו צעדים אני צריך לנקוט כדי לקבל הלוואה על חשבון נכס קיים?
- בהתחלה עליכם לקבל עצות של איש מקצוע וליידע את הידע באזור.
- בשלב השני מועיל מאוד להשיג מגוון הצעות, ואז להשוות את הריבית והתנאים שקיבלתם על ידי הבנקים כמו גם את החברות שאינן בנקאיות.
- בשלב השלישי תידרש להגיש ראיות המוכיחות כי הנכס הוא נכס אמיתי.
- בשלב הרביעי חתום על אישור ההלוואה.
