קרן סיוע בהלוואות למסורבי אשראי
קרנות הלוואות אשראי למחדלים מתייחסות לתוכניות פיננסיות שנועדו לסייע לאלו שנדחו לקבלת אשראי עקב מימון לקוי או חוסר יכולתם להגיש בקשה. הם הוכיחו ערך רב בהזדמנויות רבות כאשר אנשים דורשים כספים במהירות עבור הוצאות כמו מקרי חירום רפואיים או תוכניות נסיעות שהם לא יכלו לצפות מראש.
מה זה קרן הלוואות למסורבי אשראי?
ישראל ראתה גידול אקספוננציאלי במוסדות פיננסיים המציעים הלוואות בערבות מדינה, המספקות הקלה נחוצה לאנשים בעלי ציוני אשראי גרוע, שנאבקים להשיג מימון דרך בנקים מסורתיים עקב בעיות חוב בעבר או ציוני אשראי גרועים. קרנות הלוואות המיועדות לבעלי אשראי גרוע ומספקות פתרונות הלוואות גמישים יותר עם מבני תשלום מתכווננים ושיעורי ריבית תחרותיים כדי לספק הקלה נחוצה כאשר מקורות אחרים אינם יכולים.
מי הם סרבני האשראי ויכולים לקבל הלוואות מקרן זו?
סרבני אשראי" מתייחסים לאנשים שציוני האשראי שלהם לא נותנים להם לקבל הלוואות מבנקים, בשל שיקולי אמון וביטחון. בנקים פועלים תחת עקרונות של ביטחון ואמון בעת הענקת הלוואות; לפני קבלת הלוואות, עליהם לוודא את יכולת ההחזר על-ידי הבנקים. דירוג אשראי (המכונה בדרך כלל בישראל "מבחן BDI") משמש לעתים קרובות על ידי המלווים כאינדיקטור לשאלה האם יש להעניק הלוואות; אם יש סימנים של סיכון גבוה, הבנקים יכולים לבחור שלא להנפיק אותם כלל או להעניק הלוואות בכפוף לשיקולים אלו.
איך יכולים תשלומים לקרן הלוואות למסורבי אשראי כדי לשפר את דירוג האשראי שלי לאחר אי פירעון?
בולטת גם ההשפעה הטובה שיכולה להיות כלולים בקרנות עבור דירוג האשראי של האזרח. תשלום קבוע בזמן עשויים לעזור לשפר את הציונים ולפתוח דלתות לתנאים טובים יותר בעסקאות עתידיות בשוק הפיננסי. יתר על כן, כסף מהלוואות יכול להקל על פעילויות חשובות מאוד, כמו רכישת מכוניות או בתים, איחוד חובות או פתיחת עסק חדש לחלוטין.
מהן הדרישות ותהליך הבקשה ללקיחת הלוואה דרך קרן הלוואות למסורבי אשראי?
פתרונות מימון חלופיים אינם משמשים להקלה על מאבקים פיננסיים ארוכי טווח; מטרתם אינה נועדה להקל על עומסי חוב בלתי אפשריים שנוצרו עקב מהכנסה נמוכה או מבעיות חמורות אחרות. רכישות הלוואות באמצעות כספים כאלה תלויות בעמידה בקריטריונים מסוימים ובהליך בקשה רשמי.
מהם היתרונות של הלוואות למסורבי אשראי?
קרנות הלוואות שהוקמו למניעת חדלות אשראי משרתות מטרה כלכלית גדולה יותר, במיוחד במקומות המתמודדים עם אתגרים כספיים או חווים מתח בין אזרחים למוסדותיהם. הם מתפקדים כגשרים, ומקלים על האינטראקציה בין גופים ציבוריים ומוסדות פיננסיים בצורה חלקה יותר; בנוסף, הם מציעים סיוע חירום מבלי להמתין פרקי זמן ארוכים מבנקים או ממוסדות אשראי, תוך שהם מציעים הלוואות מבלי להתחשב בהיסטוריית האשראי העבר של המבקש בעת הצורך.
באיזו תדירות כדאי לבקש הלוואות למסורבי אשראי?
כספי הלוואות עשויים שלא תמיד לענות על הצרכים הפיננסיים שלנו, וחשוב שכל החלטה לחפש אחד תהיה מושכלת, תוך התחשבות האישית כמו גם היתרונות והחסרונות. מכיוון שאלה יכולים לייצג את הסיכוי האחרון שלנו להחלמה ארוכת טווח, הכרחי שהתנאים שלה יתאימו הן לכספים והן למצבנו האישי.
מה זה מסורבי אשראי?
סירוב אשראי מתייחס לאנשים שחשבונות הבנק שלהם אינם מאפשרים להם לקבל כרטיס אשראי או אפשרויות הלוואה בשל מצב החשבון או גורמי ניקוד אשראי.
בנקים הם גופים פיננסיים; במתן הלוואות ללקוחותיה, על הבנקים לוודא שהן יוחזרו עד לשקל האחרון ובמועדים שנקבעו מראש. אם ביקורת שנעשתה על ידי המוסד שלהם מצביע על כך שעשויים להיות סיכונים גבוהים בללוות להם כסף בהלוואות עתידיות, רוב הסיכויים שהם לא יעניקו אחד עבור אותו אדם.
בדיקת BDI מתייחסת למבחן דירוג האשראי שבוצע על ידי הבנקים ותוצאותיו משמשות אבן יסוד להחלטות אישור הלוואות.
כיום ישנם מקרים רבים בישראל ובמדינתה בהם תושבים מוצאים את עצמם מתמודדים עם נסיבות כלכליות מאתגרות, אך הבנקים מסרבים להעניק הלוואה שתעזור להם להימלט מהם.
ישנם אמצעים שונים שבאמצעותם לקוחות שסווגו כפוסלי אשראי יכולים לקבל את הכספים הדרושים להחלמה פיננסית; בין אלה באמצעות קרנות הלוואות למסורבי אשראי.
שאלות נפוצות
מהן קרנות הלוואות למסורבי אשראי?
קרן שהוקמה כדי לתת הלוואות לאנשים הנחשבים לדחיית אשראי.
כיצד נקבעים תנאי הלוואה ממסגרת האשראי למסורבים?
במקום בנקים, קרנות הלוואות המוקדשות לעזור למי שנמצא במחדל למצוא הקלה יכולה להציע תמיכה רבת ערך – עם תנאי הלוואות גמישים יותר שמציעים הקלה ממה שהבנקים יכולים.
מהם היתרונות של הלוואות למסורבי אשראי?
מחדלי אשראי הזקוקים לסיוע יכולים למצוא תועלת רבה בפנייה לקרנות הלוואות כמקור חירום, להציע תנאי הלוואה גמישים עם אפשרויות ערבות ממשלתית והלוואות מהירות כאשר העיכובים אינם יכולים לסבול עיכוב נוסף, בתנאים אטרקטיביים בריבית משתלמת במיוחד.
