לפי נתוני בנק ישראל, קיימות יותר אלפי הגבלות על חשבונות בנק. הבנקים מגבילים חשבון כאשר אין מספיק כיסוי ל-10 צ'קים במהלך השנה הקלנדרית וגם כאשר נטלתם את ההלוואה אך לא הצלחתם לשלם את ההחזרים או כאשר הוגשה נגדכם תביעה בעקבות ההוצאה לפועל. החשבון המוגבל בבנק מאתגר את ביצוע המשימות השגרתיות ואינו מאפשר ללקוחות לעשות שימוש בצ'קים. ליצור חשבון בנק באמצעות צ'קים וכן הלאה.
עסקים ואנשים פרטיים שיש להם חשבונות מוגבלים בבנקים מחפשים פתרונות מימון שיאפשרו להם לשרוד בזמנים שבהם חשבונות הבנקים הולכים ומצטמצמים. אפשרות אחת היא לקבל את אופציית של הלוואה בהוראת קבע למוגבלים. זוהי הלוואה בנקאית שלא ניתן להשתמש בה לכל מטרה שהיא. הכספים יכולים לשמש למגוון מטרות, לרבות רכישת רכב חדש לגמרי או קניית רכב שמקורו במכירות בשנה הקודמת או שיפוץ בית, מימון אירועים במשפחה כמו בר מצווה או חתונה או טיול עבור המשפחה לישראל או למקום אחר, לשלם את עלות החוב ועוד.
לקיחת הלוואה בהוראת קבע למוגבלים
מאז השנים האחרונות נרשמה מספר גדל והולך של חשבונות בנק שהולכים ומתמעטים, אחת הסיבות העיקריות לעלייה במצב זה היא עלויות המחיה הגבוהות וכן הפתרון האטי יותר ממשבר הקורונה. ההתמודדות עם אנשים נכים במערכת הבנקאית אינה פשוטה שכן בדיוק בשלב שבו הם זקוקים להלוואה מבנק הם מגלים שהבנקים לא יציעו הלוואות למוגבלים.
בעבר, היו סיבות רבות מדוע כדאי להגביל את החשבון. המניעים העיקריים הם:
- 10 צ'קים שלא נפרעים במהלך שנה.
- אי ביצוע תשלומים על הלוואות קודמות על ידי הבנק.
- תהליך פתיחת תיק להוצאה לפועל.
- אי קיום פקודה בכתב.
אם הבנק שלך קיבל את ההחלטה להגביל את חשבונך, אין צורך להתייאש או ללוות כסף מהשוק האפל. בעזרת מומחים תוכלו לבחור אפשרויות שונות לסיוע פיננסי אשר מיועדות במיוחד עבור מצב מסוג זה לחיים האישיים שלכם. אפשרות אחת היא לקבל הלוואות לנכות באמצעות הוראת קבע.
הלוואות בהוראת קבע למוגבלים
חשוב להבין שיש קומץ אנשים שיש להם מגבלה על חשבונותיהם בבנק, והם מסוגלים לשלם עבור החזר ההלוואה. הגבלה זו על הבנק אינה סימן לחוסר יכולת לשלם, ולכן בנקים שאינם מממנים הלוואות יכולים להציע הלוואה בהוראת קבע למוגבלים.
על מנת לקבל הלוואה על החשבון שיש לך הגבלה עליה, באמצעות הוראות קבע לקבלת הלוואה, ליצור קשר עם חברת מימון שאינה בנק ולספק 3 תלושי שכר יחד עם הבקשה את דף חשבון הבנק וכן אישורים של נכסים והכנסות. החברה שמממנת אותך תעריך את יכולת ההחזר שלך וגם תעריך את סכנת ההלוואה על מנת להחליט מהם תנאי ההלוואה כמו וריבית, מסגרת זמן הצמדה ועוד הרבה.
איך מתמודדים עם כשאתם מוגבלים בבנק?
החוק מתיר לבנקים מסחריים להקים חשבון מוגבל אם ללקוח פדה צ'קים שאין להם הגנה. ההגבלה על חשבון הבנק גורמת להשפעות רבות על הצרכן והוא לא יוכל לעמוד בהוצאותיו במשך החודש בנוסף הלקוח אינו מסוגל לבצע משימות שונות כמו תשלום בצ'ק במשך כל התקופה של שנה. , קבלת אשראי מבנק או לקיחת הלוואה מהבנק. החשבון המצומצם בבנק עלול לגרום לסנקציות מצד חברות האשראי במקרה שהאדם מתקשה לשלם עבור התחייבויות שונות, הם צפויים לעונשים חמורים יותר כמו פתיחת תביעה משפטית בהוצאה לפועל והכרזה על פשיטת רגל. כדי לטפל בסוגיית חשבון בנקאי מוגבל, אפשר ללוות כסף לחשבון, או להשתמש בהוראת קבע.
חשוב לזכור כי ההלוואות העומדות לרשות נכים בבנק באמצעות הוראות קבע ניתנות על ידי חברות מימון פרטיות בעלות רישיון ממשרד האוצר. חברות מימון חוץ בנקאיות עורכות בדיקות שונות על מנת לקבוע האם יקבלו את ההלוואה ובאילו תנאים. את ההלוואה שאינה בנק ניתן להחזיר באמצעות הוראת קבע. זוהי הלוואה מיידית שניתן להשתמש בה לכל שימוש, אולם חשוב לוודא שאתה מסוגל להחזיר אותה במהירות כדי לא להיקלע לקשיים כלכליים.
מי יכול להיות זכאי לקבל הלוואה למוגבלים בהוראת קבע?
הלוואה בהוראת קבע למוגבלים מיועדות בעיקר ליחידים עם חשבון שאינו מספיק. זהו אשראי יקר, ולכן חיוני להכין אותו היטב על ידי ביצוע מחקר שוק מלא מפורט כדי להעריך את ההצעות השונות הזמינות ולקבל את ההחלטה הטובה ביותר לגבי מי לקבל את ההלוואה. לרוב, תזדקקו להלוואה במצבים בהם תצטרכו לממן במהירות, כמו כאשר יש צורך בשיפוץ דחוף של ביתכם, או אירוע למשפחה ידרוש מימון, למטרות מימון הוצאות בריאות ומצבים דומים אחרים. .
יש סיבה לכך שזוגות צעירים נוטים יותר לחלק צ'קים, ולקנות סחורות ושירותים מעל הסכום שהם יכולים לשלם עבורו. במידה והמוסד לא יפרע את הצ'קים שהונפקו עקב אי יכולתו של האדם להחזיר את הצ'ק מומלץ לקבל הלוואה מראש בתנאים מקובלים לזוגות בשנותיהם הראשונות ולפתור את המצב שהבנק יצר, או אחרת, ייתכן שבני הזוג לא יוכלו לקבל הלוואות בתנאים נוחים בהמשך כאשר הניירת של חשבון הבנק המוגבל תופיע במאגרי האשראי.
שאלות נפוצות
מי נותן הלוואה בהוראת קבע למוגבלים?
הלוואה לחשבון מוגבל באמצעות רכישה רגילה ניתן להסדיר דרך חברות המימון שאינן בנקים בדרך כלל מחברות מימון פרטיות.
מהם השלבים לקבלת הלוואה בהוראת קבע למוגבלים?
הלוואות הקשורות למוגבלים באמצעות הוראות קבע אינן הלוואות בנקאיות אלו הלוואות יקרות למדי. לכן יש לתכנן אותם, וחיוני לבחון את התנאים ולאשר את יכולת ההחזר. ההלוואה זמינה מחברות מימון שאינן בנקים ומספקות אפשרות זו. השיטה היעילה והמהירה ביותר היא לפנות לאנשי המקצוע והם יעזרו לכם הלוואה נגישה בתנאים הפרקטיים והסבירים ביותר.
מהו הסכום המקסימלי שניתן לקבל באשראי הוראת קבע לאדם בעל הכנסה נמוכה במוסד הבנקאי?
החברות המממנות הלוואות מציעות כספים למוגבלים הנעים בין 5,000 ל-500,000 ₪. הסכום נקבע לאחר הערכת כושר ההחזר וכן בדיקות נוספות שעורכת חברת המימון לקראת קבלת החלטה על אישור ההלוואה והתנאים.
