הלוואת בלון

מהי הלוואת בלון ולמי היא מיועדת?

הלוואת בלון היא סוג של הלוואה שבה הלווה מקבל את הסכום המוענק בצורת תשלומים קבועים, אך משלם סכומים נמוכים בתחילה וסכומים גבוהים יותר לאורך זמן. בתחילה, התשלומים הם נמוכים יחסית, אך ככל שהזמן עובר, הם מגדלים בגודלם. המטרה של הלוואת בלון היא לאפשר להלווה לשלם סכום קטן יותר בתחילה ולהגדיל את התשלומים בהתאם לכושר הכלכלי שלו ולתקופת הזמן.

הלוואת בלון מאפשרת פירעון של הקרן, הריבית והפרשי ההצמדה בתשלום אחד ובתום תקופה המוגדרת מראש. במאמר הבא נרחיב על הלוואה מן הסוג הזה ונסביר למי היא מיועדת

בשנים האחרונות החלו הבנקים וגורמי מימון חיצוניים אחרים להציע מגוון של מסלולי הלוואות עבור הציבור הרחב. המטרה של הלוואות אלו היא להניע את גלגלי המשק והכלכלה, תוך כדי מתן תנאים אופטימאליים עבור לקוחות פרטיים, בעלי עסקים, ארגונים וחברות. יחד עם זאת, רבים אינם מבחינים בהבדלים בין ההלוואות השונות ולכן עלולים לפספס הזדמנויות עסקיות אטרקטיביות. דוגמא לכך ניתן לראות בהתייחסות אל הלוואת בלון בקרב ציבור הלווים והלקוחות.

בניגוד לסוגים אחרים של הלוואות, הלוואת בלון מבוססת על שיטה בה הקרן, הריבית וכל הפרשי ההצמדה נפרעים בתשלום אחד בתום תקופה המוגדרת בין הבנק לבין הלקוח. היא מוצעת לתקופה של שנה או יותר והיתרון העיקרי שלה בא לידי ביטוי במימון ביניים עד שחרור כספים הנמצאים בתכניות סגורות. במקביל, הלוואה כזו מספקת פירעון נוח המותאם לאפשרויות של הלווה ולתכנית העסקית שלו. זו הלוואה הניתנת בריבית קבועה ונמוכה והיא אידיאלית עבור תקופות קצרות.

הלוואת בלון – סוגי הלוואות

יש שני סוגים עיקריים של הלוואות המבוססים על שיטת הבלון:

א. בלון מלא – בהלוואה כזו התשלום הוא כאמור על הקרן, הריבית והפרשי ההצמדה בעת ובעונה אחת.

ב. בלון חלקי – זו הלוואה המורכבת מריבית צמודה המשולמת בתשלומים חודשיים, ומקרן צמודה הנפרעת בתשלום אחד ורק בתום התקופה.

הלוואה של בלון חלקי או מלא מתאימה בראש ובראשונה לרוכשי דירות אשר מחזיקים באמצעי פירעון כספי סגור וזקוקים להלוואה לתקופת ביניים. הכספים הסגורים יכולים להיות בכל אחד מהצינורות הבאים:

• תכניות חיסכון
• פקדונות
• קופות גמל וקרנות השתלמות
• מענקי פרישה

כמו כן, הלוואת בלון יכולה להתאים בתנאים מסוימים לבעלי עסקים הזקוקים למימון מיידי. במידה ובעל העסק אינו יכול להחזיר את ההלוואה תוך מספר שבועות או חודשים, הוא יכול לבדוק אפשרות של בלון מלא או חלקי וכך להמתין להצטברות רווחים. במילים אחרות, ההלוואה מתאימה למי שצריך כסף אך במקביל אמור גם לקבל סכום כסף במועד מאוחר יותר. התנאי העיקרי הוא אימות של הכסף העתידי מול הבנק באמצעות הצגת המסמכים הרלוונטיים.

הלוואות בלון – המלצות לקראת נטילת הלוואה

ההמלצה העיקרית היא לברר לגבי הלוואת בלון רק בהתבסס על ביטחון בקבלת כסף עתידי. יש לייעד מראש את הכסף עבור פרעון ההלוואה עם תום התקופה, תוך תיאום מול הבנק והשגת כל האישורים הדרושים.

בנוסף, יש לקחת בחשבון את הריבית על הקרן ולדאוג לעמידה בעלות החודשית של החזר ההלוואה. היתרון של ההלוואה הוא מניעת עומס של החזרים חודשים על חשבון הבנק, אולם החיסרון הוא צורך במקור מובטח להחזר בעתיד.

אנחנו בחברת ZIX מספקים הלוואות בתחומים הבאים:

• הלוואות למוגבלים
• הלוואות מיידיות
• ועוד…

מה היתרונות והחסרונות של הלוואת בלון?

יתרונות:

• תשלומים נמוכים בתחילה: התשלומים התחילתיים בהלוואת בלון נמוכים יחסית, מה שיכול להקל על התקציב החודשי של הלקוח בתחילת ההלוואה.
• נוחות פיננסית: התשלומים הנמוכים בתחילה עשויים לאפשר ללקוח להתאים את ההוצאות שלו לתקופת ההלוואה.
• גמישות: הלוואת בלון יכולה להיות אפשרות טובה עבור אלה שמחפשים תשלומים נמוכים בתחילה, אך גם רוצים להתייחס לתשלומים גבוהים יותר בהמשך.

חסרונות:

• תשלומים גבוהים בעתיד: עם התקדמות ההלוואה, סכום התשלום עשוי לגדול במשמעותיות. זה עשוי לגרום לקושי פיננסי עבור הלקוח כאשר התשלומים מגיעים לרמות גבוהות יותר.
• ייתכן שתשלומים גבוהים יותר: לפעמים, הלוואת בלון עשויה לגרום לתשלומים גבוהים יותר בסך הכול מאשר הלוואה בקבוצת תשלומים קבועים.
• סיכון של קופת הפיצויים: ייתכן שהלקוח יצטרך לקחת סיכון גבוה יותר בגין התקשרות עתידית לתשלומים גבוהים יותר בהתאם למצבו הכלכלי בעתיד.

לפני שהחלטה נלקחת לקבל הלוואה בלון, חשוב לבחון את היתרונות והחסרונות ולהעריך האם היא מתאימה למטרות הפיננסיות וליכולת הפיננסית של הלקוח.

הלוואת בלון מחשבון – ריבית הלוואת בלון

כדי לחשב את ריבית הלוואת בלון ולהשוות אותה לתשלום החודשי, תוכל להשתמש במחשבון הלוואת בלון באינטרנט. רוב הבנקים וחברות הלוואות מציעים מחשבונים כאלה על מנת לעזור ללקוחות לבחון את העלויות הכוללות של הלוואת בלון.

לשימוש במחשבון הלוואת בלון, תצטרך להזין את כמה פרטים כגון סכום ההלוואה, ריבית ההלוואה, תקופת ההלוואה ואולי גם תקופת התשלומים. לאחר שהפרטים נקלטו, המחשבון יחשב את סכום התשלום החודשי הדרוש עבור הלוואת בלון וכן את סכום הריבית הכוללת שיש לשלם לסוף תקופת ההלוואה.

יש לשים לב כי ריבית הלוואת בלון עשויה להשתנות בהתאם לתנאי ההלוואה של הבנק או החברה המעניקה אותה, ולכן כדאי לקרוא את תנאי ההלוואה בקפידה לפני החתימה עליה.

חישוב הלוואת בלון ואיך נראה לוח סילוקין של הלוואת בלון

הנה שלבי חישוב הלוואת בלון:

• קבע את סכום ההלוואה: זהו הסכום שברצונך לקבל בהלוואה.
• בחר את ריבית ההלוואה: זהו הריבית שתשולם על ההלוואה, בדרך כלל באחוזים שנתיים.
• קבע את תקופת ההלוואה: זהו הזמן בו אתה מתכוון לשלם את ההלוואה, לרוב בחודשים או בשנים.
• בחר את תנאי ההלוואה: כולל משך זמן התשלום, תדירות התשלומים וכו'.
• השתמש בנוסחה לחישוב תשלום חודשי: לחישוב תשלום חודשי, יש לחשב את הריבית החודשית על היתר הפיננסי של ההלוואה (הסכום הנותר לשלם) ולהוסיף את התשלום הראשון.
• סמן יתרת ההלוואה כל חודש: תפקיד הסילוקים בלוח סילוקים הוא להראות את יתרת ההלוואה שנותרה לשלם בכל חודש עד סיום התקופה.

כדי ליצור לוח סילוקים, אתה יכול להשתמש בתוכנות כמו Excel או Google Sheets, או אפילו להשתמש באפליקציות סלולריות או במחשבונים פיננסיים מקוונים הזמינים ברשת.

דוגמא להלוואת בלון

בואו נקבע דוגמה פשוטה עבור הלוואת בלון:

תניחו שאתה מבקש הלוואה בסכום של 50,000 ש"ח על תקופה של 5 שנים עם ריבית שנתית של 5%. בהלוואת בלון, נניח שהתשלומים הראשונים יהיו נמוכים, והתשלומים יגדלו לאורך זמן.

הנה איך זה ייראה:

1. סכום ההלוואה: 50,000 ש"ח
2. ריבית שנתית: 5%
3. תקופת ההלוואה: 5 שנים

עכשיו נחשב את התשלום החודשי ולוח הסילוקים: אתה יכול להזין את פרטי ההלוואה כגון סכום, ריבית, ותקופת ההלוואה, והמחשבון יחשב עבורך את התשלום החודשי ולוח הסילוקים.

מה ההבדל בין הלוואת בלון להלוואת גרייס?

הלוואת בלון והלוואת גרייס הן שני סוגים שונים של הלוואות, השוניות בדרך שבה משולמים התשלומים ובמבנה התשלומים שלהן. הנה הבדלים בין השניים:

1. הלוואת בלון (Balloon Loan)

• בהלוואת בלון, הלווה משלם תשלומים קבועים במשך תקופת ההלוואה, אך סכום התשלום גובר לאורך זמן.
• בסיום התקופה, נותר תשלום גדול בסופה שנקרא "הבלון", שיש לשלם כדי לסגור את ההלוואה. זהו סכום פסיק גדול הנותר מההלוואה המקורית.
• הלוואת בלון יכולה להיות מתאימה לאלה שמחפשים תשלומים נמוכים בתחילת ההלוואה.

2. הלוואת גרייס (Grace Loan)

• בהלוואת גרייס, ניתן חסד ריבית וריבית רגילה רק בתחילת ההלוואה.
• בדרך כלל, הלווה משלם תשלומים קבועים אחרי תקופת החסד, כוללים גם ריבית רגילה וגם חיסכון עקבי.
• ההלוואה בכך יכולה להיות יעילה עבור מי שמעוניין לתקציב תשלומים רגילים וקבועים לאורך כל תקופת ההלוואה.

באופן כללי, הלוואת בלון והלוואת גרייס הן אפשרויות שונות של הלוואה המתאימות לצרכים פיננסיים שונים ולאופן בו מעדיפים הלווה לשלם את ההלוואה שלו.