הלוואת בלון

מהי הלוואת בלון ולמי היא מיועדת?

הלוואת בלון היא סוג של הלוואה שבה הלווה מקבל את הסכום המוענק בצורת תשלומים קבועים, אך משלם סכומים נמוכים בתחילה וסכומים גבוהים יותר לאורך זמן. בתחילה, התשלומים הם נמוכים יחסית, אך ככל שהזמן עובר, הם מגדלים בגודלם. המטרה של הלוואת בלון היא לאפשר להלווה לשלם סכום קטן יותר בתחילה ולהגדיל את התשלומים בהתאם לכושר הכלכלי שלו ולתקופת הזמן.

הלוואת בלון מאפשרת פירעון של הקרן, הריבית והפרשי ההצמדה בתשלום אחד ובתום תקופה המוגדרת מראש. במאמר הבא נרחיב על הלוואה מן הסוג הזה ונסביר למי היא מיועדת

בשנים האחרונות החלו הבנקים וגורמי מימון חיצוניים אחרים להציע מגוון של מסלולי הלוואות עבור הציבור הרחב. המטרה של הלוואות אלו היא להניע את גלגלי המשק והכלכלה, תוך כדי מתן תנאים אופטימאליים עבור לקוחות פרטיים, בעלי עסקים, ארגונים וחברות. יחד עם זאת, רבים אינם מבחינים בהבדלים בין ההלוואות השונות ולכן עלולים לפספס הזדמנויות עסקיות אטרקטיביות. דוגמא לכך ניתן לראות בהתייחסות אל הלוואת בלון בקרב ציבור הלווים והלקוחות.

בניגוד לסוגים אחרים של הלוואות, הלוואת בלון מבוססת על שיטה בה הקרן, הריבית וכל הפרשי ההצמדה נפרעים בתשלום אחד בתום תקופה המוגדרת בין הבנק לבין הלקוח. היא מוצעת לתקופה של שנה או יותר והיתרון העיקרי שלה בא לידי ביטוי במימון ביניים עד שחרור כספים הנמצאים בתכניות סגורות. במקביל, הלוואה כזו מספקת פירעון נוח המותאם לאפשרויות של הלווה ולתכנית העסקית שלו. זו הלוואה הניתנת בריבית קבועה ונמוכה והיא אידיאלית עבור תקופות קצרות.

הלוואת בלון – סוגי הלוואות

יש שני סוגים עיקריים של הלוואות המבוססים על שיטת הבלון:

א. בלון מלא – בהלוואה כזו התשלום הוא כאמור על הקרן, הריבית והפרשי ההצמדה בעת ובעונה אחת.

ב. בלון חלקי – זו הלוואה המורכבת מריבית צמודה המשולמת בתשלומים חודשיים, ומקרן צמודה הנפרעת בתשלום אחד ורק בתום התקופה.

הלוואת בלון
הלוואת בלון

הלוואה של בלון חלקי או מלא מתאימה בראש ובראשונה לרוכשי דירות אשר מחזיקים באמצעי פירעון כספי סגור וזקוקים להלוואה לתקופת ביניים. הכספים הסגורים יכולים להיות בכל אחד מהצינורות הבאים:

  • תכניות חיסכון
  • פקדונות
  • קופות גמל וקרנות השתלמות
  • מענקי פרישה

כמו כן, הלוואת בלון יכולה להתאים בתנאים מסוימים לבעלי עסקים הזקוקים למימון מיידי. במידה ובעל העסק אינו יכול להחזיר את ההלוואה תוך מספר שבועות או חודשים, הוא יכול לבדוק אפשרות של בלון מלא או חלקי וכך להמתין להצטברות רווחים. במילים אחרות, ההלוואה מתאימה למי שצריך כסף אך במקביל אמור גם לקבל סכום כסף במועד מאוחר יותר. התנאי העיקרי הוא אימות של הכסף העתידי מול הבנק באמצעות הצגת המסמכים הרלוונטיים.

הלוואות בלון – המלצות לקראת נטילת הלוואה

ההמלצה העיקרית היא לברר לגבי הלוואת בלון רק בהתבסס על ביטחון בקבלת כסף עתידי. יש לייעד מראש את הכסף עבור פרעון ההלוואה עם תום התקופה, תוך תיאום מול הבנק והשגת כל האישורים הדרושים.

בנוסף, יש לקחת בחשבון את הריבית על הקרן ולדאוג לעמידה בעלות החודשית של החזר ההלוואה. היתרון של ההלוואה הוא מניעת עומס של החזרים חודשים על חשבון הבנק, אולם החיסרון הוא צורך במקור מובטח להחזר בעתיד.

אנחנו בחברת ZIX מספקים הלוואות בתחומים הבאים:

מה היתרונות והחסרונות של הלוואת בלון?

הלוואת בלון יכולה להיות יתרון או חסרון, תלוי בצרכי הפיננסיים והיכולת הפיננסית של הלקוח. הנה כמה יתרונות וחסרונות של הלוואת בלון:

יתרונות:

  • תשלומים נמוכים בתחילה: התשלומים התחילתיים בהלוואת בלון נמוכים יחסית, מה שיכול להקל על התקציב החודשי של הלקוח בתחילת ההלוואה.
  • נוחות פיננסית: התשלומים הנמוכים בתחילה עשויים לאפשר ללקוח להתאים את ההוצאות שלו לתקופת ההלוואה.
  • גמישות: הלוואת בלון יכולה להיות אפשרות טובה עבור אלה שמחפשים תשלומים נמוכים בתחילה, אך גם רוצים להתייחס לתשלומים גבוהים יותר בהמשך.

חסרונות:

  • תשלומים גבוהים בעתיד: עם התקדמות ההלוואה, סכום התשלום עשוי לגדול במשמעותיות. זה עשוי לגרום לקושי פיננסי עבור הלקוח כאשר התשלומים מגיעים לרמות גבוהות יותר.
  • ייתכן שתשלומים גבוהים יותר: לפעמים, הלוואת בלון עשויה לגרום לתשלומים גבוהים יותר בסך הכול מאשר הלוואה בקבוצת תשלומים קבועים.
  • סיכון של קופת הפיצויים: ייתכן שהלקוח יצטרך לקחת סיכון גבוה יותר בגין התקשרות עתידית לתשלומים גבוהים יותר בהתאם למצבו הכלכלי בעתיד.

לפני שהחלטה נלקחת לקבל הלוואה בלון, חשוב לבחון את היתרונות והחסרונות ולהעריך האם היא מתאימה למטרות הפיננסיות וליכולת הפיננסית של הלקוח.

הלוואת בלון מחשבון – ריבית הלוואת בלון

כדי לחשב את ריבית הלוואת בלון ולהשוות אותה לתשלום החודשי, תוכל להשתמש במחשבון הלוואת בלון באינטרנט. רוב הבנקים וחברות הלוואות מציעים מחשבונים כאלה על מנת לעזור ללקוחות לבחון את העלויות הכוללות של הלוואת בלון.

לשימוש במחשבון הלוואת בלון, תצטרך להזין את כמה פרטים כגון סכום ההלוואה, ריבית ההלוואה, תקופת ההלוואה ואולי גם תקופת התשלומים. לאחר שהפרטים נקלטו, המחשבון יחשב את סכום התשלום החודשי הדרוש עבור הלוואת בלון וכן את סכום הריבית הכוללת שיש לשלם לסוף תקופת ההלוואה.

יש לשים לב כי ריבית הלוואת בלון עשויה להשתנות בהתאם לתנאי ההלוואה של הבנק או החברה המעניקה אותה, ולכן כדאי לקרוא את תנאי ההלוואה בקפידה לפני החתימה עליה.

חישוב הלוואת בלון ואיך נראה לוח סילוקין של הלוואת בלון

הנה שלבי חישוב הלוואת בלון:

  • קבע את סכום ההלוואה: זהו הסכום שברצונך לקבל בהלוואה.
  • בחר את ריבית ההלוואה: זהו הריבית שתשולם על ההלוואה, בדרך כלל באחוזים שנתיים.
  • קבע את תקופת ההלוואה: זהו הזמן בו אתה מתכוון לשלם את ההלוואה, לרוב בחודשים או בשנים.
  • בחר את תנאי ההלוואה: כולל משך זמן התשלום, תדירות התשלומים וכו'.
  • השתמש בנוסחה לחישוב תשלום חודשי: לחישוב תשלום חודשי, יש לחשב את הריבית החודשית על היתר הפיננסי של ההלוואה (הסכום הנותר לשלם) ולהוסיף את התשלום הראשון.
  • סמן יתרת ההלוואה כל חודש: תפקיד הסילוקים בלוח סילוקים הוא להראות את יתרת ההלוואה שנותרה לשלם בכל חודש עד סיום התקופה.

כדי ליצור לוח סילוקים, אתה יכול להשתמש בתוכנות כמו Excel או Google Sheets, או אפילו להשתמש באפליקציות סלולריות או במחשבונים פיננסיים מקוונים הזמינים ברשת.

דוגמא להלוואת בלון

בואו נקבע דוגמה פשוטה עבור הלוואת בלון:

תניחו שאתה מבקש הלוואה בסכום של 50,000 ש"ח על תקופה של 5 שנים עם ריבית שנתית של 5%. בהלוואת בלון, נניח שהתשלומים הראשונים יהיו נמוכים, והתשלומים יגדלו לאורך זמן.

הנה איך זה ייראה:

1. סכום ההלוואה: 50,000 ש"ח
2. ריבית שנתית: 5%
3. תקופת ההלוואה: 5 שנים

עכשיו נחשב את התשלום החודשי ולוח הסילוקים: אתה יכול להזין את פרטי ההלוואה כגון סכום, ריבית, ותקופת ההלוואה, והמחשבון יחשב עבורך את התשלום החודשי ולוח הסילוקים.

מה ההבדל בין הלוואת בלון להלוואת גרייס?

הלוואת בלון והלוואת גרייס הן שני סוגים שונים של הלוואות, השוניות בדרך שבה משולמים התשלומים ובמבנה התשלומים שלהן. הנה הבדלים בין השניים:

1. הלוואת בלון (Balloon Loan)

  • בהלוואת בלון, הלווה משלם תשלומים קבועים במשך תקופת ההלוואה, אך סכום התשלום גובר לאורך זמן.
  • בסיום התקופה, נותר תשלום גדול בסופה שנקרא "הבלון", שיש לשלם כדי לסגור את ההלוואה. זהו סכום פסיק גדול הנותר מההלוואה המקורית.
  • הלוואת בלון יכולה להיות מתאימה לאלה שמחפשים תשלומים נמוכים בתחילת ההלוואה.

2. הלוואת גרייס (Grace Loan)

  • בהלוואת גרייס, ניתן חסד ריבית וריבית רגילה רק בתחילת ההלוואה.
  • בדרך כלל, הלווה משלם תשלומים קבועים אחרי תקופת החסד, כוללים גם ריבית רגילה וגם חיסכון עקבי.
  • ההלוואה בכך יכולה להיות יעילה עבור מי שמעוניין לתקציב תשלומים רגילים וקבועים לאורך כל תקופת ההלוואה.

באופן כללי, הלוואת בלון והלוואת גרייס הן אפשרויות שונות של הלוואה המתאימות לצרכים פיננסיים שונים ולאופן בו מעדיפים הלווה לשלם את ההלוואה שלו.

מחשבון הלוואה

טבלת חישוב להלוואות (פורמט קובץ אקסל).

*טבלה זו משתמשת בריבית של חמישה אחוזים על פני 72 תשלומים חודשיים (6 שנים), כדי לספק הדרכה כללית בהליכי הלוואה. הוא נבנה תוך שימוש בתשואה קבועה אחת – המכונה בדרך כלל באנגלית הרשמית 'שולחן שפיצר' מבלי להתחבר ישירות לאף מדד.

הצעת הלוואה תיקבע על פי הפרטים והנסיבות האישיות של כל לקוח, ולא תשתמש רק בטבלה זו כחומר עזר.

סכום הלוואהריביתתקופההחזר חודשי משוער
הלוואה עד 100006%6 שנים165.73₪
הלוואה עד 200006%6 שנים331.46₪
הלוואה עד 300006%6 שנים497.19₪
הלוואה עד 400006%6 שנים662.92₪
הלוואה עד 500006%6 שנים828.64₪
הלוואה עד 600006%6 שנים994.37₪
הלוואה עד 100,0006%6 שנים1,657.29₪
הלוואה עד 200,0006%6 שנים3,314.58₪
זיקס הלוואות
זיקס הלוואות

אנחנו בחברת זיקס הלוואות מספקים הלוואות למגוון גדול של לקוחות קטנים וגדולים כאחד, נשמח לייעץ לכם בכל שאלה שיש לכם, אתם מוזמנים להישאר באתר כדאי לחפש את ההלוואה שהכי מתאימה לצרכים שלכם.

מודעות:

הזמנת כרטיס אשראי למוגבלים

הזמנת כרטיס אשראי למוגבלים שלא תרגישו בודדים כרטיס האשראי תלוי איתנו כל היום, אפילו עם יציאות קצרות מהבית. אולי כרטיס האשראי שייך לבנק, אך לא המקרה. בעלות על כרטיס אשראי נחוצה ונהדרת לאובדן הכסף בגלל חובות או כסף שכבר נלקח. כרטיס אשראי שאינו קופסא יעזור לאנשים שיש להם הרבה בעיות שעדיין חיים, קונים ושותים את

קרא עוד »

גמ"ח הלוואות תל אביב

גמ"ח הלוואות תל אביב – ארגוני גמ"ח (גמילות חסדים) ארגוני גמ"ח או השמם המקורי – גמילות חסדי – אם חשבתם שרק הבנקים מספקים הלוואות ללא ריבית, טעיתם. כיום ניתן לפנות גם לארגוני GMA, ומקובל להאמין שארגונים אלה קיימים רק בציבור החרדי, אך ארגונים אלה מוכנים להעניק לא רק הלוואות ציבוריות חרדיות מהסוג הנ"ל, אלא גם

קרא עוד »
הלוואה בהוראת קבע למוגבלים

הלוואה ללקוחות כל הבנקים

הלוואות ללקוחות כל הבנקים אם אתה לקוח של בנק כלשהו, תדע שלכולם יש שיעורי ריבית ודרישות שונות בכל הנוגע למתן הלוואות. עם זאת, חשוב לחפש את הלוואה ללקוחות כל הבנקים הטובה ביותר עבור הצרכים הספציפיים שלך. זו הסיבה שאתה צריך להשוות בין המלווים באזור שלך לפני שתחליט איזה מהם מתאים לך. הלוואות און ליין אם

קרא עוד »

הלוואה בצ'קים 10000 שקל

בקש וקבל הלוואה בצ'קים 10000 שקל ללא עיכובים או סיבוכים עומס פיננסי יכול להיות מרתיע הן עבור עסקים והן עבור משפחות, ולעתים קרובות גורם ללחץ כלכלי מופרז על שניהם. הלוואת בצק מיידית היום תוך שעה! ההתאוששות הכלכלית נראית מחוץ להישג יד ונראה שאין דרך קלה לפניה. הבנקים לעיתים קרובות יסרבו לסייע ללקוחות החווים מאמץ פיננסי

קרא עוד »

הלוואה מיידית בכרטיס אשראי

מה זה הלוואה מיידית בכרטיס אשראי? הלוואת כרטיסי אשראי ללא תצוגת מסגרת, בעבר, כשמדברים על הלוואה, המקום היחיד ליצור איתו קשר היה כמובן סניף הבנק של כל אדם. בסניף הבנק היו בודקים את בקשת ההלוואה ומספקים הלגיטימציה להלוואה, ולא לכל אדם. כיום עולם ההלוואות התפתח והשתפר, הלוואות רבות ומגוונות וכמעט כל אדם יכול לקבל כל

קרא עוד »

הלוואות מיידיות ללא תלושי שכר

מהן הלוואות מיידיות ומה השימושים שלהם? הלוואות מיידיות ללא תלושי שכר בעבר ניתנו לאחר דיונים ממושכים, מורכבים אישורים, וערבויות גבוהות שהיה צריך לספק, ובהרבה מקרים, הם ישמשו לתשלום במשך תקופה ארוכה של המלווה. עם זאת, התקופה האחרונה יצרה אפשרויות חדשות לכל מי שזקוק לסכומי כסף גדולים בזמן קצר. זו יכולה להיות הלוואה למימון מעבר דירה,

קרא עוד »

הלוואות לעובדי מדינה מפיקדון המעסיק

מה נותנת לכם הלוואות לעובדי מדינה מפיקדון המעסיק? התנאים הכי משתלמים שיש – עובדים ממשלתיים הזקוקים לפתרונות פיננסיים זכאים להלוואות ייעודיות. מדינת ישראל מציעה הלוואות לעובדיה בתנאים טובים יותר מאלו שמספקת ללקוחות רגילים על ידי בנקים. הדבר אפשרי באמצעות הסכמים מיוחדים של הגופים המלווים והבנקים עם המדינה. ההלוואה ניתנת למחלקות ממשלתיות בשיעורים נמוכים ובתשלום גדול,

קרא עוד »

הלוואות למוגבלים

הלוואות למוגבלים בבנק בתנאים מיוחדים יש לכם בכל חודש וחודש מספר רב של הוצאות לבית או לעסק ואתם זקוקים מפעם לפעם לכספים רבים בשביל לממן את כל ההוצאות. אין בכלל שום ספק, שתפקידם של הלוואות נוצרו בשביל לתת לנו שימוש בכסף שהוא לא אצלנו באותו הזמן שאנחנו צריכים. קניית בית חדש, קניית רכב חדש, חתונה של מהשפחה,

קרא עוד »
ZIX הלוואות
ZIX הלוואות

אצלנו באתר תמצאו מגוון רחב של הלוואות לתנאים מיוחדים, אתם מוזמנים להישאר באתר ולמצוא מה שאתם מחפשים